The Awa Bank, Ltd.

业务详情

以本行主体（德岛县内56家分店・关西・关东・中四国合计77家分店）为中心，开展存款・贷款・有价证券投资・汇款・信托业务等。作为合并子公司，汇聚阿波银保证（信用保证）、阿波银卡（信用卡）、阿波银咨询（经营咨询）、阿波银Connect（电商商城）、阿波银Capital（投资事业组合）等，向地区的个人・法人・公共团体提供广泛的金融商品・服务。与野村证券合作开展的金融商品中介业务也是重要的收益来源。

近期概况

通过利率上升・贷款增长・有价证券运用强化，经常利润・净利润均更新历史最高纪录。

2026年3月期银行业细分的经常收益为77,332百万日元（较上期增加14,760百万日元），细分利润为21,562百万日元（较上期增加3,914百万日元）。贷款利息由于市场利率上升及根据风险实施适当定价，增至32,323百万日元（较上期增加4,739百万日元），有价证券利息股利因股票股息・投资信托分红增加等，大幅增收至22,239百万日元（较上期增加4,567百万日元）。另一方面，存款利息为6,680百万日元（较上期增加4,447百万日元），资金筹措成本亦上升。国债等债券出售损失为8,904百万日元（较上期增加6,653百万日元），因低收益债券的战略性置换而增加。核心业务净收益（单体）为23,489百万日元，创历史最高。合并资本充足率因风险资产增加降至10.48%（较上期下降0.20个百分点），但仍维持较高水平。

主要产品

成长驱动力

• 以日本银行持续加息为背景，贷款利率回报率上升（2026年3月期为1.31%，较上期上升0.15个百分点）以及贷款余额扩大（单体期末余额2,524,766百万日元，较上期增加67,946百万日元），带动贷款利息增收
• 有价证券收益率上升（2026年3月期为2.38%，较上期上升0.44个百分点）以及股票・投资信托等分红・分配金增加，带动有价证券利息股利增收
• 基于事业性评估积极开展面向中小企业的贷款（中小企业等贷款占比78.31%）以及向关东・关西・中四国地区的广域拓展，实现贷款余额的持续扩大
• 通过与野村证券的全面业务合作扩大金融商品中介余额（中介余额1,357,963百万日元）以及法人相关手续费・主业支援手续费增收，带动服务交易等利润的增长
• 低收益日元债券的战略性置换（2025年度置换实绩：出售929亿日元・收益率0.45%→购入966亿日元・收益率1.66%）提升有价证券组合的收益性
• 伴随资产互换部分解约计提解约收益（预计2027年3月期）以及外币筹资成本下降，带动资金利润改善

风险

• 国内利率上升导致日元存款利息急增（2026年3月期6,680百万日元，较上期增加4,447百万日元）带来的筹资成本上升风险
• 低收益日元债券战略性出售导致国债等债券出售损失增加（2026年3月期8,904百万日元）以及今后利率上升阶段债券评估损失扩大的风险（日元债券评估损失626亿日元，考虑资产互换后为437亿日元）
• 地缘政治风险・美国追加关税措施等贸易政策变动引发的金融市场波动风险（汇率・利率・股价）以及交易对象企业业绩恶化的风险
• 人口减少・少子老龄化导致德岛县内地区经济萎缩以及贷款需求长期下滑的风险（德岛县内贷款占比51%）
• 信贷成本增加的风险（实质信贷成本1,532百万日元，较上期增加707百万日元）以及企业破产增加导致个别坏账准备金计提增加的风险
• 网络安全风险・系统故障风险（核心账户系统的稳定运行作为社会基础设施至关重要）