Rakuten Bank, Ltd.5838
银行业
乐天集团旗下国内最大规模互联网银行（单一业务分部）
| 期间 | 本期 | 上期 | 增减率 |
|---|---|---|---|
| 合并经常收益 | 255,579百万日元 | 184,534百万日元 | ↑ |
| 合并经常利润 | 103,091百万日元 | 71,524百万日元 | ↑ |
| 归属于母公司股东的当期净利润 | 73,072百万日元 | 50,779百万日元 | ↑ |
| 账户数（2026年3月末） | 1,807万个账户 | 1,763万个账户（2025年12月末） | ↑ |
| 单体存款余额（2026年3月末） | 12,964,475百万日元 | 11,476,322百万日元 | ↑ |
| 贷款余额（合并） | 5,943,070百万日元 | 5,044,131百万日元 | ↑ |
| 合并总资产 | 16,592,139百万日元 | 14,748,639百万日元 | ↑ |
| 合并ROE（净资产收益率） | 21.7% | 18.0% | ↑ |
| 合并资本充足率（国内标准・公告基准） | 10.74% | 10.61% | ↑ |
| 资金运用收益率（单体・全年） | 1.23% | 0.87% | ↑ |
| 总资金利差（单体・全年） | 0.55% | 0.39% | ↑ |
| 费用率（单体） | 32.3% | 35.6% | ↓ |
| 每股当期净利润 | 418.76日元 | 291.03日元 | ↑ |
| 不良债权比率（单体） | 0.12% | 0.08% | ↑ |
业务详情
作为没有实体分行和自营ATM的互联网专业银行，向个人及企业提供存款、贷款、支付、外币等广泛的银行服务。以利用乐天生态系统（超过1亿ID）实现低成本获客并推进生活账户化为增长战略的核心支柱。台湾子公司乐天国际商业银行股份有限公司也纳入合并范围。2026年3月期（全年）合并经常收益为255,579百万日元（同比+38.4%），经常利润为103,091百万日元（同比+44.1%），实现大幅增收增利。
近期概况
全年经常收益+38%、经常利润+44%大幅增利，重启与乐天集团金融科技业务重组的协商
2026年3月期全年业绩受日本银行上调政策利率带来的运用收益率提升（资金运用收益增加69,459百万日元至197,643百万日元）及账户数增加（1,807万个账户）带来的手续费收益扩大所带动，实现经常利润103,091百万日元（同比+44.1%）。另一方面，由于存款利率上调，资金筹措费用增加至55,169百万日元（同比+28,040百万日元）。2026年2月25日，与乐天集团就金融科技业务重组（银行、信用卡、证券业务整合）签署基本协议书，目标于2026年10月生效，目前正在协商中。预计2027年3月期经常收益为314,669百万日元（+23.1%），经常利润为115,622百万日元（+12.1%）。
主要产品
成长驱动力
- 日本银行上调政策利率带来资金运用收益率提升（2026年3月期全年资金运用收益率为1.23%，同比+0.36个百分点）以及运用资产的持续增加
- 账户数持续增加（2026年3月末达1,807万个账户）及生活账户化推进带来的汇款相关手续费、账户转账手续费、卡相关手续费的增加
- 运用资产的多元化与扩大（贷款5,943,070百万日元、买入金钱债权3,198,668百万日元、有价证券2,324,804百万日元）
- 利用乐天生态系统（超过1亿ID）实现低成本获客，以及与乐天移动的银行代理业务合作带来新客户基础的扩充
- 通过投放证券抵押贷款、反向抵押贷款等新产品实现贷款组合多元化
- 与乐天集团进行金融科技业务重组（银行、信用卡、证券业务整合），实现筹资成本优化、数据联动强化及决策灵活性提升
风险
- 存款利率上升导致资金筹措费用增加（2026年3月期资金筹措费用为55,169百万日元，同比+28,040百万日元）及利差压缩风险
- 利率走势变化导致所持有价证券未实现损失扩大的风险（持有至到期债券的时价差额为-68,386百万日元，较上期末的-41,672百万日元扩大）
- 信用成本增加风险（不良债权比率上升至0.12%，信用相关费用为4,958百万日元）
- 与乐天集团金融科技业务重组的不确定性（具体形式及瑞穗银行、瑞穗证券的参与方针尚未确定，对合并财务报表的影响尚无法测算）
- 乐天集团信用力及品牌受损对获客与客户维系的影响
- 网络安全风险及系统故障风险（随账户数及交易量增加，容量管理的重要性日益提升）
- 大型银行集团在零售领域大规模投入经营资源，以及与通信运营商系金融生态系统在客户及存款获取方面的竞争加剧
最近更新: 2026年6月22日