业务内容
乐天银行是2001年开业的互联网专业银行，由乐天集团株式会社出资49.26％的上市子公司（东证Prime市场，2023年4月上市）。该行不设实体网点及自有ATM，通过智能手机应用程序・个人电脑向个人及法人客户提供存款、贷款、汇款、支付、保险、证券中介等广泛的金融服务。
截至2026年3月末，账户数达1,807万户・存款余额12,964,475百万日元，在国内互联网银行业界拥有最大的客户基础，并正大力推进依托乐天生态圈（国内外超1亿ID）实现低成本获客及生活账户化战略。包括台湾子公司・乐天信托等的合并集团将银行业作为单一业务板块运营。
商业模式
收益的约77%由资金运用收益（贷款、买入金钱债权、有价证券等的运用利息）构成，其余约20%由劳务交易等收益（汇款手续费、信用卡相关手续费、账户转账手续费等）构成。通过无需网点和ATM的互联网专业模式抑制固定成本，并通过乐天生态圈以低成本获取约60%的新开账户。
利用乐天信托的信托功能进行证券化安排，创造出独有的运用资产，从而实现收益基础的多元化。
企业优势
截至2026年3月末，账户数达1,807万户、存款余额12,964,475百万日元，为国内互联网银行行业最大规模。主账户占比达32.8％（主账户数5,930千户），通过工资转账・账户自动扣款等方式，作为日常生活账户使用的比例稳步提升。
2026年3月期的结算笔数为977百万笔（同比增长9.1％），高频使用趋势已趋于稳定。
依托乐天集团超过1亿的ID资源，2025年度新开账户（不含BaaS专用支店）中约60％通过乐天集团渠道获得。通过品牌授权・积分计划（Happy Program）・与乐天证券的Money Bridge联动・与乐天移动的银行代理业务合作等方式，在抑制客户获取成本的同时，持续获得大量新客户。
通过由行内员工掌控系统开发・运营・维护的自主开发体制，实现了相对其他银行更高的系统成本竞争力。凭借这种灵活的开发能力，已实现向大垣共立银行・西日本City银行・第一生命・JRE BANK提供BaaS（Banking as a Service）服务。
2026年3月期设备投资总额为18,893百万日元，持续投资于系统基础设施强化及新服务开发。
ENVALITH 视角
业绩趋势
经常收益从2023期120,445百万日元→2024期137,950百万日元→2025期184,534百万日元→2026期255,579百万日元，呈加速扩大态势，2026年3月期实现同比增长38.4%。经常利润为103,091百万日元（同比增长44.1%），归属于母公司股东的当期净利润为73,072百万日元（同比增长43.9%）。
从外部因素来看，日本银行上调政策利率推动了资金运用收益率上升（全年1.23%，同比+0.36个百分点），资金运用收益急速扩大至197,643百万日元（同比+69,459百万日元）。另一方面，由于存款余额增长以及活期存款利率上调（分别于2025年3月、2026年2月实施），资金调配成本也增加至55,169百万日元（同比+28,040百万日元），但总资金利差扩大至0.55%（同比+0.16个百分点）。
ROE为21.7%（前期为18.0%），费用率为32.3%（同比改善3.2个百分点），收益效率同样有所提升。公司预计2027年3月期经常收益为314,669百万日元（+23.1%）、经常利润为115,622百万日元（+12.1%）、当期净利润为81,325百万日元（+11.2%），预计将维持增收增利的态势。
成长战略
通过深化生活账户化、丰富运用资产以及金融科技业务重组，构建综合金融平台
通过扩充奖励利率计划（根据代发工资・奖金、养老金领取、借记卡使用、账户转账等情况上调活期存款利率）、与乐天移动开展银行代理业务合作（2026年1月开始）、启动手机ATM服务（2025年12月）等举措，推进账户的生活基础设施化，力争实现手续费及汇兑业务收益的稳定增长。
在投资用公寓贷款・合作贷款・信用卡贷款的基础上，投放证券担保贷款（2025年6月启动，同年10月余额突破100亿日元）、反向抵押贷款（额度型，2025年5月启动）等新产品，推动贷款组合多元化。同时持续增持有价证券（政府担保债・企业债・外国债券等），力争提升整体运用资产的收益性。
以将乐天信用卡・乐天证券控股等整合为一个集团为目标推进组织重组，于2026年2月签署基本协议书。通过优化资金筹措成本、加强数据联动与AI应用、提升决策机动性，力争加速作为综合金融科技公司的成长。生效目标定于2026年10月，但可能因监管部门的许可认定等而发生变更。
自2026年1月起，将Money Bridge注册用户活期存款适用最高优惠利率的余额上限由300万日元上调至1,000万日元。通过吸纳乐天证券用户的资产运用需求，力争实现存款余额增长与客户参与度提升。
最近更新: 2026年7月19日