株式会社山口フィナンシャルグループ8418
銀行業
山口・もみじ・北九州の3行を擁するグループ中核の単一セグメント事業
| 期間 | 今期 | 前期 | 増減率 |
|---|---|---|---|
| 連結経常収益 | 261,941百万円 | 213,435百万円 | ↑ |
| 連結経常利益 | 45,026百万円 | 52,436百万円 | ↓ |
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 33,008百万円 | 35,345百万円 | ↓ |
| 連結業務粗利益 | 83,194百万円 | 105,155百万円 | ↓ |
| 連結コア業務純益 | 80,358百万円 | 62,006百万円 | ↑ |
| 連結コア業務純益（除く投資信託解約損益および金利スワップ解約損益） | 56,779百万円 | 50,663百万円 | ↑ |
| 3行合算 総貸出金残高（全店） | 90,070億円 | 86,391億円 | ↑ |
| 3行合算 預金・譲渡性預金残高（末残） | 112,406億円 | 110,166億円 | ↑ |
| 連結総資産 | 13,180,464百万円 | 12,993,479百万円 | ↑ |
| 連結純資産 | 670,231百万円 | 622,176百万円 | ↑ |
| 連結総自己資本比率（国際統一基準） | 13.39% | 12.85% | ↑ |
| 連結不良債権比率（金融再生法） | 1.58% | 1.70% | ↓ |
| 連結OHR | 54.35% | 56.18% | ↓ |
| 連結ROE（純資産ベース） | 5.12% | 5.55% | ↓ |
| 1株当たり当期純利益 | 157.22円 | 165.17円 | ↓ |
| 1株当たり純資産 | 3,242.96円 | 2,933.92円 | ↑ |
| 年間配当金 | 64.00円 | 60.00円 | ↑ |
| 通期経常利益予想（2027年3月期） | 67,500百万円 | 45,026百万円（実績） | ↑ |
| 通期親会社株主帰属純利益予想（2027年3月期） | 45,000百万円 | 33,008百万円（実績） | ↑ |
事業詳細
山口銀行、もみじ銀行、北九州銀行の3行が山口県・広島県・北九州地区を主要営業基盤として、預金・貸出・内外国為替・有価証券投資等の銀行業務を展開。当社グループは銀行業の単一セグメントとして運営されており、証券・コンサルティング等の周辺事業も包含する。2026年3月期は経常収益が261,941百万円と前期比22.7%増加した一方、資金調達費用・国債等債券売却損の急増により経常利益は前期比14.1%減少となった。
直近の概況
経常収益は大幅増も国債売却損急増で経常利益は前期比14.1%減、来期は大幅増益予想
2026年3月期は貸出金利息（123,058百万円、前期比+9,658百万円）・有価証券利息配当金（38,567百万円、同+7,453百万円）・株式等売却益（31,804百万円、同+19,959百万円）が増加し経常収益は261,941百万円（同+22.7%）に拡大。一方、預金利息急増（26,971百万円、同+15,406百万円）を含む資金調達費用（44,366百万円、同+9,235百万円）と国債等債券売却損（64,767百万円、同+42,947百万円）の急増が経常利益を45,026百万円（同△14.1%）に押し下げた。包括利益は74,484百万円（前期△12,351百万円）と大幅改善。2025年9月に保険ひろばを譲渡、山口銀行の国際統一基準から国内基準への移行を決議するなど事業ポートフォリオの選択と集中を推進。2027年3月期は経常利益67,500百万円（前期比+49.9%）、純利益45,000百万円（同+36.3%）の大幅増益を予想。
主要プロダクト
成長ドライバー
- 日銀の金融政策正常化に伴う政策金利引上げを背景とした貸出金利回り上昇（3行合算貸出金利回り1.40%、前期比+0.09%）および預け金利息の急増（連結9,500百万円、前期比+5,307百万円）
- 貸出金残高の拡大（3行合算総貸出金残高90,070億円、前期末比+3,679億円）。北九州銀行が前期末比+892億円と高成長を継続
- 株式等売却益の大幅増加（3行合算31,804百万円、前期比+19,959百万円）による臨時損益の改善
- 連結コア業務純益（除く投資信託解約損益および金利スワップ解約損益）の増加（56,779百万円、前期比+6,116百万円）に示される本業収益力の向上
- その他有価証券評価損益の大幅改善（連結ベースで前期△53,922百万円→当期△92百万円）による純資産・自己資本比率の向上（連結自己資本比率4.8%→5.1%）
- OHRの改善（56.18%→54.35%）に示される経費効率化の進展
- 個人預り資産残高の拡大（3行合算5,907億円、前期末比+678億円）。投資信託・保険が牽引
- YMFGグロースパートナーズ（YMGP）設立による同舟共命型ビジネスモデルの確立と非金利収益の多様化
- 山口銀行の国際統一基準から国内基準への移行による資本の有効活用とグループシナジーの最大化
- 2027年3月期に経常利益67,500百万円（前期比+49.9%）の大幅増益を予想。金利上昇局面での資金利益拡大が主因
リスク
- 資金調達費用の急増（連結44,366百万円、前期比+9,235百万円）。うち預金利息は26,971百万円（同+15,406百万円）と金利上昇局面での調達コスト上昇が収益を圧迫
- 国債等債券売却損の大幅拡大（3行合算64,767百万円、前期比+42,947百万円）による業務粗利益の押し下げ。連結業務粗利益は83,194百万円（前期比△21,961百万円）と大幅減少
- 有価証券ポートフォリオの金利リスク。満期保有目的債券の評価損は連結ベースで△35,951百万円（前期比△16,613百万円悪化）。債券評価損も連結ベースで△97,874百万円
- もみじ銀行の収益悪化。経常利益5,989百万円（前期比△5,087百万円）、当期純利益4,206百万円（同△3,130百万円）と大幅減少。ROE（純資産ベース）2.80%（同△2.07%ポイント）
- 北九州銀行の与信関係費用増加（1,720百万円、前期比+1,219百万円）および経常利益の減少（6,520百万円、同△1,398百万円）。OHRも60.80%（同+4.62%ポイント）と悪化
- 役務取引等利益の減少（連結17,059百万円、前期比△1,598百万円）。フィービジネスの収益力強化が課題
- 米国の関税引き上げ・中東情勢の緊迫化等の地政学リスクによる地元経済（製造業・輸出関連）への影響
- 地元経済の人口減少・少子高齢化・事業承継問題による中長期的な貸出需要の構造的縮小リスク
- グループ内銀行の勘定系システム統合に伴うシステムリスクおよび移行コストの発生
- 山口銀行の国際統一基準から国内基準への移行に伴う認可取得リスクおよび移行後の経営管理体制の変化
最終更新: 2026年6月18日