株式会社清水銀行

事業詳細

預金業務・貸出業務・内外国為替業務・商品有価証券売買・有価証券投資・投資信託販売・保険代理店・金融商品仲介等を展開する。静岡県内の中小企業・個人を主要顧客とし、地域密着型のリレーションシップバンキングを基盤に収益を創出。2026年3月期においてグループ連結経常収益33,674百万円のうち外部顧客向け経常収益26,822百万円（約79.7%）を占める中核セグメントである。

直近の概況

日銀利上げを背景に貸出金利息・有価証券収益が大幅増加し、コア業務純益が前期比150.5%増と急拡大。

2026年3月期（単体）において、貸出金利息は16,241百万円（前期比2,974百万円増）、有価証券利息配当金は3,402百万円（前期比1,074百万円増）と資金運用収益が大幅に拡大。一方、預金利息は3,991百万円（前期比2,709百万円増）と資金調達費用も増加したが、収益増が上回りコア業務純益は4,744百万円（前期比2,850百万円増）を達成。不良債権合計は13,346百万円（前期末比1,192百万円減）、不良債権比率は1.02%（前期末比0.10ポイント低下）と資産品質も改善。その他有価証券評価損益（単体）は△14,066百万円（前期末比1,081百万円悪化）と債券ポートフォリオの評価損は依然として大きい。

主要プロダクト

成長ドライバー

• 日本銀行の段階的利上げを背景とした「金利のある世界」への転換による貸出金利回り改善（単体貸出金利回り1.29%、前期比0.23ポイント上昇）および貸出金利息の増加
• 貸出金残高の着実な積み上げ（単体期末1,276,622百万円、前期末比14,896百万円増）による資金運用収益の拡大
• 有価証券利息配当金の増加（単体3,402百万円、前期比1,074百万円増）を含む有価証券ポートフォリオからの収益拡大
• 投資信託・個人年金保険等の販売拡大による個人預かり資産の増加（単体期末1,456,817百万円、前期末比45,410百万円増）および役務取引等収益への貢献
• 経費削減の継続（単体営業経費14,302百万円、前期比557百万円減）によるコスト効率改善
• 不良債権比率の低下（1.02%、前期末比0.10ポイント低下）および与信関係費用の減少（528百万円、前期比430百万円減）による信用コスト改善

リスク

• 政策金利上昇に伴う資金調達費用（預金利息）の急増（単体3,991百万円、前期比2,709百万円増）が継続・加速するリスク
• 金利上昇局面における債券ポートフォリオの評価損拡大（単体その他有価証券評価差額金△14,066百万円、デリバティブ考慮後△11,117百万円）および含み損の顕在化リスク
• 国債等債券売却損の増加（単体1,442百万円、前期比599百万円増）に見られる有価証券運用の損失リスク
• 静岡県経済の先行き不透明感（物価上昇継続・米国関税政策等の地政学リスク・海外経済減速懸念）による貸出需要の鈍化リスク
• 消費者ローン残高の減少傾向（単体期末362,469百万円、前期末比2,437百万円減）が継続するリスク
• 総資金利鞘の低水準（単体0.08%、前期比0.03ポイント低下）に見られる収益性改善の限界リスク