株式会社プロクレアホールディングス

事業詳細

株式会社青森みちのく銀行（2025年1月に青森銀行とみちのく銀行が合併・商号変更）の本支店において、預金業務・貸出業務・有価証券投資業務・内外国為替業務等を行う。連結子会社1社が不動産管理・賃貸等の周辺業務を担う。グループ経常収益の約84%を占める中心的部門であり、青森県内の個人・法人・公共向けに総合的な金融サービスを提供する。

直近の概況

金利上昇で資金利益が大幅拡大し、銀行業セグメント利益は前期比2,418百万円増の5,439百万円に急回復。

2025年12月の日銀政策金利引き上げ（0.75%程度）を背景に、貸出金利息が42,980百万円（前年度36,606百万円）、預け金利息が7,255百万円（同3,642百万円）と大幅増加し、連結資金運用収益は61,395百万円（同47,434百万円）に拡大。一方、預金利息は9,180百万円（同2,879百万円）と急増し資金調達費用も11,988百万円（同3,898百万円）に膨らんだ。青森みちのく銀行単体のコア業務純益は14,293百万円（前年度5,249百万円）と大幅増益。与信費用は3,884百万円（前年度1,296百万円）と増加したが、合併関連経費の剥落（物件費△2,540百万円）が利益を下支えした。金融再生法開示債権は65,487百万円（開示債権比率1.82%）と前年度末比微増。

主要プロダクト

成長ドライバー

• 日銀の追加利上げ継続見通しに伴う貸出金利回り・預け金利息のさらなる上昇（貸出金利回り1.23%、総資金利鞘0.18%と改善基調）
• 有価証券残高の増加（1,039,108百万円）および有価証券利回り上昇（1.03%）による運用収益の拡大
• 青森みちのく銀行の合併シナジー本格化による経費削減効果（営業経費41,618百万円、前年度比△3,429百万円）の継続
• 投資信託・保険等の預かり資産残高増加（557,467百万円、前年度末比32,483百万円増）によるフィービジネスの拡大
• 2026年度業績予想における経常利益11,300百万円（前年度比72.3%増）・当期純利益7,000百万円（同85.0%増）の達成に向けた資金利益・有価証券関係損益の増加

リスク

• 与信費用の増加：連結貸倒引当金繰入額が3,749百万円（前年度1,342百万円）と大幅増加しており、青森みちのく銀行単体の与信費用も3,884百万円（前年度1,296百万円）と拡大。危険債権が38,552百万円（前年度末比2,063百万円増）と増加しており、今後の経済状況次第でさらなる増加リスクがある
• 金利上昇に伴う調達コスト増加：預金利息が9,180百万円（前年度2,879百万円）と急増しており、今後の利上げ局面での資金調達費用のさらなる上昇が利鞘を圧迫するリスク
• 有価証券の評価損：連結ベースのその他有価証券評価差額金は△18,582百万円と評価損超過が継続。満期保有目的債券の評価損も△11,706百万円に拡大しており、金利上昇局面での債券価格下落リスクが残存
• 貸出金残高の減少傾向：個人ローン・公共貸出の減少により連結貸出金残高は3,495,123百万円（前年度末比12,660百万円減）と縮小しており、利息収入の下押し要因となっている
• 青森県の人口減少・少子高齢化：営業基盤の縮小による中長期的な貸出需要・預金残高の減少リスク。青森県内向け貸出金残高は25,062億円（前年度末比234億円減）と減少傾向が継続