株式会社 西日本フィナンシャルホールディングス

事業詳細

株式会社西日本シティ銀行および株式会社長崎銀行で構成される報告セグメント。九州・福岡を主要地盤に、預金業務・貸出業務・有価証券投資業務・内外国為替業務・投資信託や保険商品の窓口販売など多様な金融サービスを提供する。グループ全体の経常収益に占める割合が大宗であり、連結業績を主導する中核事業。2026年3月期の外部顧客向け経常収益は221,971百万円、セグメント利益は52,037百万円。

直近の概況

資金利益の大幅拡大により銀行業セグメント利益は前期比32%増の52,037百万円を達成。

2026年3月期の銀行業セグメントは、政策金利引き上げを背景とした貸出金利息の増加（2行合算の資金利益は前期比27,388百万円増の130,233百万円）が収益を牽引。NCB単体のコア業務純益は63,358百万円（前期比22,746百万円増）と大幅改善。一方、国債等債券損益は△26,419百万円と損失が拡大。有形固定資産増加額が39,737百万円と前期比大幅増加しており、本店等の設備投資が進んだ。自己資本比率（国内基準）はリスク・アセット増加により11.44%（前年同期末比△1.15pt）に低下。

主要プロダクト

成長ドライバー

• 日銀の段階的な政策金利引き上げを背景とした貸出金利息・預け金利息の増加による資金利益の拡大（2行合算の貸出金利回りは1.23%、前期比＋0.26pt）
• 九州・福岡地区における設備投資増加に伴う法人向け貸出需要の拡大（2行合算の貸出金残高は前年同期比317,829百万円増）
• 住宅ローン・消費者ローンを中心とした個人ローン残高の継続的な増加（2行合算で前年同期比167,240百万円増の3,616,780百万円）
• 投資信託・保険商品等の預り資産残高の拡大（グループ合算で前年同期比269,490百万円増の1,674,651百万円、前期比＋19.2%）
• 株式等関係損益の増加（連結ベースで20,912百万円、前期比8,810百万円増）による臨時損益の改善
• 総資金利鞘の改善（2行合算で0.53%、前期比＋0.17pt）による収益性向上

リスク

• 国内長期金利の急激な変動による有価証券評価損の発生リスク（NCB単体の債券評価損は77,848百万円）および国債等債券損益の悪化（連結ベースで△26,419百万円）
• 人口減少・少子高齢化による地元九州・福岡の経済縮小と貸出需要の長期的な減退
• 危険債権の増加（2行合算で97,924百万円、前年同期末比7,213百万円増）による信用コスト上昇リスク（連結ベースで7,535百万円）
• 預金利息の急増による資金調達コストの上昇（連結ベースの預金利息は21,249百万円と前期比14,640百万円増）
• 自己資本比率の低下（西日本FH連結で11.44%、前年同期末比△1.15pt）によるリスク・バッファーの縮小
• デジタル化の加速・フィンテック企業との競争激化による収益基盤の侵食リスク