株式会社じもとホールディングス

事業詳細

株式会社きらやか銀行（山形県）及び株式会社仙台銀行（宮城県）が主体。預金業務・貸出業務・為替業務・有価証券投資業務・窓販業務（公共債・投資信託・保険）等を展開し、宮城・山形両県の中小企業・個人顧客を主要ターゲットとする。当社グループの中核セグメントであり、連結経常収益の約84.8%を占める。SBIグループとの資本業務提携を活用した経営再建・中小企業支援の深化を推進中。

直近の概況

金利上昇による資金利益拡大でセグメント利益が前期比68.1%増と大幅改善

日銀の政策金利引き上げを背景に貸出金利息が大幅増加（2行合算資金利益：前期23,115百万円→当期24,922百万円）し、銀行業セグメント利益は2,855百万円（前期1,698百万円）と大幅改善。一方、預金利息も急増（前期1,448百万円→当期4,468百万円）し調達コストが上昇。きらやか銀行の不良債権比率は5.94%と依然高水準。有価証券評価損は連結合計△29,061百万円と大規模な含み損が継続しており、SBIグループと連携した中長期的解消に取り組む。2027年3月期はきらやか銀行経常利益2,200百万円、仙台銀行経常利益1,500百万円を予想。

主要プロダクト

成長ドライバー

• 金利上昇環境下での貸出金利回り改善（2行合算1.44%、前期比+0.20ポイント）による資金利益の拡大
• 仙台銀行の消費者ローン・中小企業向け貸出の拡大（貸出金末残前年同期末比29,557百万円増）
• 預かり資産残高の拡大（2行合算206,453百万円、前年同期末比16,261百万円増）による役務収益の下支え
• SBIグループとの連携による新金融サービス提供・経営効率化・中小企業支援の深化
• 個人・法人預金の増加による資金調達基盤の安定化（個人預金前年同期末比20,895百万円増）
• 貸倒引当金の戻入・与信コスト改善（連結貸倒引当金残高：前期32,437百万円→当期28,799百万円）

リスク

• きらやか銀行の高水準な不良債権比率（5.94%）と与信関係費用（単体1,149百万円）の継続
• 公的資金（B種・C種・D種・E種優先株式、発行金額合計78,000百万円）の返済負担と利益剰余金積み上げの必要性
• 有価証券ポートフォリオの大規模な評価損（連結合計△29,061百万円：その他有価証券△23,595百万円、満期保有目的△5,465百万円）
• 金利上昇に伴う資金調達費用の急増（2行合算資金調達費用：前期1,869百万円→当期5,447百万円）による利鞘圧縮リスク
• 2行合算総資金利鞘0.09%と依然として薄い収益構造
• 営業エリア（宮城・山形）の人口減少・地域経済縮小による中長期的な事業基盤の縮小
• 2027年3月期第2四半期累計においてきらやか銀行の経常利益予想が前年同期比34.7%減（700百万円）と大幅減益見込み