The Kita-Nippon Bank, Ltd.

業務詳情

透過本行總行及各分行，展開存款業務・貸款業務・有價證券投資業務・國內匯款業務・外匯業務・公司債受託及登記業務等。以個人・中小企業・地方公共團體為主要客戶，以岩手縣為中心，八戶至仙台為核心事業據點。此為占集團合併經常收益約88%的核心部門，資金利益（貸款利息・有價證券利息股利）構成收益的主軸。2025年7月設立的北銀資本合夥股份有限公司歸類於「其他」部門。

近期概況

貸款利息・有價證券利息股利增加帶動增收增益。資金籌措成本亦上升。

2026年3月期銀行業部門的經常收益為26,925百萬日圓（較前年度增加3,856百萬日圓），經常利益為6,098百萬日圓（同期增加798百萬日圓），實現增收增益。貸款利息為15,702百萬日圓（同期增加2,457百萬日圓），有價證券利息股利為6,089百萬日圓（同期增加1,315百萬日圓），資金運用收益大幅擴大。另一方面，受日銀升息影響，存款利息急增至2,904百萬日圓（同期增加1,965百萬日圓），資金籌措成本上升。發生個別呆帳準備金淨提列額1,156百萬日圓，實質信用成本增加至810百萬日圓（前年度為203百萬日圓）。核心業務淨利為6,197百萬日圓（同期增加1,496百萬日圓），OHR為69.63%（同期改善5.02個百分點），獲利能力有所提升。

主要產品

成長驅動力

• 以日銀階段性上調政策利率為背景，貸款利息收益率改善（1.41%，較前年度增加0.20個百分點）及貸款利息增加（15,702百萬日圓，較前年度增加2,457百萬日圓）
• 事業性貸款・住宅貸款餘額增加（單體貸款總額1,123,487百萬日圓，較前年度末增加14,041百萬日圓）
• 有價證券收益率大幅改善（2.33%，較前年度增加0.46個百分點）及修正存續期間延長（5.66年）帶動有價證券利息股利增加（6,089百萬日圓，較前年度增加1,315百萬日圓）
• 以投資信託・保險窗口銷售為中心的代管資產餘額擴大（人壽保險・投資信託代管餘額126,691百萬日圓，較前年度末增加6,867百萬日圓）
• 2025年7月設立的北銀資本合夥股份有限公司強化事業承接・專案融資等投資業務
• 岩手縣外貸款擴大（457,094百萬日圓，較前年度末增加12,165百萬日圓，增減率2.73%），使縣外收益基礎多樣化

風險

• 因日銀貨幣政策變更導致存款利息急增（2,904百萬日圓，較前年度增加1,965百萬日圓），帶來資金籌措成本上升及利差壓縮風險
• 信用成本增加（單體實質信用成本810百萬日圓，前年度為203百萬日圓）及金融再生法揭露債權增加（17,912百萬日圓，不良債權比率1.58%）帶來的信用成本上升風險
• 岩手縣內經濟前景不明朗（物價上升導致消費意願冷卻、美國關稅政策的影響）帶來貸款需求減退風險
• 有價證券投資組合修正存續期間延長（5.66年），利率上升時評價損失擴大的風險
• 少子高齡化・人口減少導致地區經濟萎縮，存款・貸款餘額長期成長停滯的風險
• 自有資本比率（國內基準，單體速報值）為9.57%，較前年度末下降0.18個百分點，風險資產增加導致資本效率惡化的風險