THE TOCHIGI BANK, LTD.

業務詳情

以栃木銀行本體及以受託業務為主要業務的2家連結子公司為核心的部門。展開存款業務、放款業務、有價證券投資業務、內外國匯兌業務、證券投資信託及生產損害保險商品的窗口銷售業務等。主要客戶為以栃木縣、埼玉縣為中心的個人、中小企業、中堅大企業、地方公共團體。2026年3月期占連結經常收益的比例約為88%（對外部顧客的經常收益為47,728百萬日圓）。

近期概況

因利率上升及有價證券出售損失剝落，銀行業部門利益大幅轉為盈餘

2026年3月期銀行業部門利益為8,865百萬日圓，較前期的△24,061百萬日圓大幅改善。資金運用收益因放款利息（單體29,725百萬日圓，較前期增加7,041百萬日圓）及存放同業利息（3,519百萬日圓，較前期增加1,698百萬日圓）增加，擴大至36,511百萬日圓（較前期增加9,422百萬日圓）。另一方面，前期計入的國債等債券出售損失31,632百萬日圓，本期驟減至2,258百萬日圓，是收益正常化的主要原因。資金調度費用因存款利息增加等因素大幅增加至7,617百萬日圓（較前期增加5,249百萬日圓）。單體核心業務淨利（不含投信解約損益）為9,742百萬日圓（較前期增加1,253百萬日圓），穩健改善。

主要產品

成長驅動力

• 因日本銀行提升政策利率，「有利率的世界」來臨，放款利息、存放同業利息增加：單體資金運用收益為36,511百萬日圓（較前期增加9,422百萬日圓），資金運用收益率上升至1.06%（較前期增加0.26%）
• 放款餘額擴大：因對個人、中小企業、中堅大企業及地方公共團體的放款增加，單體放款餘額為2,457,837百萬日圓（較前期末增加264,959百萬日圓）
• 有價證券投資組合改善完成：前期已實施提前出售，2026年3月期國債等債券出售損失驟減至2,258百萬日圓（前期為31,632百萬日圓），收益趨於正常化
• 服務交易等收益增加：因強化到訪型業務推廣及保險、投信窗口銷售等，單體服務交易等收益為9,713百萬日圓（較前期增加523百萬日圓）
• 受託資產餘額擴大：因強化投資信託、個人年金等銷售，單體受託資產餘額為486,134百萬日圓（較前期末增加38,924百萬日圓）
• 增加國債餘額：單體國債餘額為271,016百萬日圓（較前期末增加63,813百萬日圓），重建有價證券投資組合

風險

• 利率上升階段存款利息急增：單體資金調度費用為7,617百萬日圓（較前期增加5,249百萬日圓），大幅增加，NIM壓縮風險持續。存款等收益率上升至0.19%（較前期增加0.14%）
• 不良債權處理費用增加：銀行業部門的備抵呆帳提列金額為691百萬日圓（較前期增加585百萬日圓），呈增加趨勢。單體不良債權（金融再生法揭露債權）餘額為50,867百萬日圓（占總授信比例2.04%）
• 有價證券評價損風險：其他有價證券評價損益為△10,254百萬日圓（2026年3月底），仍為負值，因利率上升導致的債券價格下跌風險依然存在。其中債券評價損失為14,845百萬日圓
• 營業費用增加：單體營業費用為22,277百萬日圓（較前期增加1,971百萬日圓），呈增加趨勢，因持續進行分店投資、數位轉型及人工智慧投資，預期費用將進一步增加
• 地區經濟萎縮風險：主要營業基地為少子高齡化、人口減少趨勢明顯的栃木縣及埼玉縣，令人擔憂放款需求長期性減少
• 美國關稅政策等外部環境風險：透過對地區製造業、出口相關企業的影響，可能導致授信成本增加