The Awa Bank, Ltd.

業務詳情

以本行本體（德島縣內56家分店・關西・關東・中四國合計77家分店）為中心，展開存款・放款・有價證券投資・匯兌・信託業務等。作為合併子公司，集結阿波銀保證（信用保證）、阿波銀信用卡（信用卡）、阿波銀顧問（經營顧問）、阿波銀Connect（電商平台）、阿波銀資本（投資事業組合）等，為地區個人・法人・公共團體提供廣泛的金融商品・服務。與野村證券合作之金融商品仲介業務亦為重要收益來源。

近期概況

受利率上升・放款增強・有價證券運用強化影響，經常利益・淨利皆創歷史新高。

2026年3月期銀行業部門經常收益為77,332百萬日圓（較前期增加14,760百萬日圓），部門利益為21,562百萬日圓（較前期增加3,914百萬日圓）。放款利息因市場利率上升及依風險訂定之合理定價而增至32,323百萬日圓（較前期增加4,739百萬日圓），有價證券利息股利因股票股利・投資信託分配金增加等因素大幅增收至22,239百萬日圓（較前期增加4,567百萬日圓）。另一方面，存款利息為6,680百萬日圓（較前期增加4,447百萬日圓），資金調度成本亦上升。國債等債券出售損失為8,904百萬日圓（較前期增加6,653百萬日圓），因低收益率債券策略性置換而增加。核心業務淨利（單體）為23,489百萬日圓，創歷史新高。合併自有資本比率因風險資產增加而降至10.48%（較前期下降0.20個百分點），但仍維持在高水準。

主要產品

成長驅動力

• 受日本銀行持續升息影響，放款利率上升（2026年3月期為1.31%，較前期上升0.15個百分點）及放款餘額擴大（單體期末餘額2,524,766百萬日圓，較前期增加67,946百萬日圓），帶動放款利息增收
• 有價證券收益率上升（2026年3月期為2.38%，較前期上升0.44個百分點）及股票・投資信託等股利・分配金增加，帶動有價證券利息股利增收
• 基於事業性評估積極拓展中小企業放款（中小企業等放款比率78.31%）及向關東・關西・中四國地區廣域展開，帶動放款餘額持續擴大
• 透過與野村證券之全面業務合作擴大金融商品仲介餘額（仲介餘額1,357,963百萬日圓）以及法人相關手續費・本業支援手續費增收，帶動服務交易等利益成長
• 低收益率日圓債券之策略性置換（2025年度置換實績：出售929億日圓・收益率0.45%→購入966億日圓・收益率1.66%），提升有價證券投資組合之獲利能力
• 部分資產交換（Asset Swap）解約所帶來之解約利益入帳（2027年3月期預估）及外幣調度成本下降，帶動資金收益改善

風險

• 國內利率上升導致日圓存款利息急增（2026年3月期為6,680百萬日圓，較前期增加4,447百萬日圓），資金調度成本上升之風險
• 低收益率日圓債券策略性出售導致國債等債券出售損失增加（2026年3月期為8,904百萬日圓），以及未來利率上升情境下債券評估損擴大之風險（日圓債券評估損626億日圓，考量資產交換後為437億日圓）
• 地緣政治風險・美國追加關稅措施等貿易政策變動引發之金融市場波動風險（匯率・利率・股價）及交易對象企業業績惡化之風險
• 人口減少・少子高齡化導致德島縣內地區經濟萎縮及放款需求長期減退之風險（德島縣內放款比率51%）
• 信用成本增加之風險（實質信用成本1,532百萬日圓，較前期增加707百萬日圓）以及企業倒閉增加導致個別備抵呆帳提列增加之風險
• 網路安全風險・系統故障風險（核心系統之穩定運作作為社會基礎設施至關重要）