SBI Shinsei Bank, Limited
8303・東證Prime・銀行業
SBI Shinsei Bank, Limited
8303・東證Prime・銀行業
業務內容
SBI新生銀行集團是以SBI控股為母公司的綜合金融集團。由法人業務（法人業務・結構性融資・自有資金交易業務・金融市場・昭和租賃）、個人業務（零售銀行業務・新生金融・Aplus・其他個人業務）、以及海外事業・證券投資三大主軸構成。
擁有子公司82家、關聯公司43家，針對企業法人、公共法人、金融法人乃至個人客戶等廣泛客群，提供貸款、租賃、信用貸款、購物信貸、資產運用、衍生性商品等多元金融商品與服務。2025年12月於東證Prime市場重新上市，強化了財務基礎。
商業模式
以零售存款為主要資金來源，將資金運用於企業貸款、結構性融資、租賃、消費金融（信用卡貸款・購物信貸）、證券投資等，藉此獲取資金利益。此外，PE出售收益、信用交易、住宅貸款手續費、支付手續費、信用保證業務收益等非資金利益，正逐漸轉變為占業務粗利益過半的結構。
2025年3月期全年度非資金利益為1,797億日圓，超過資金利益1,549億日圓。
企業優勢
在結構性融資・金融市場・法人業務等各業務領域，與全國地方銀行97行中93行有交易實績。透過組建協調融資・外匯衍生性商品・銀團貸款等協作案件，建構出作為地方金融機構平台提供者的獨特網絡。
新生金融（無擔保信用貸款・信用保證）、Aplus（購物信貸・信用卡・支付）、SBI新生資產融資（不動產金融）三家公司負責個人業務，2025年3月期全年業務毛利合計達1,512億日圓（消費金融合計）。能夠一體化捕捉多樣化個人金融需求的事業結構為其優勢所在。
截至2026年3月底，單體不良債權比率維持在0.22%（前期為0.27%）的低水準。合併基礎的備抵覆蓋率達123.88%，備抵金額超過不良債權餘額，信用相關費用亦較前期減少88億日圓，改善至382億日圓。充分證明了適切的授信管理與優質資產的持續累積。
ENVALITH 觀點
業績趨勢
營收從2022期373,328百萬日圓擴大至2026期774,058百萬日圓，5期間約成長2.1倍，成長率於最近2期（2025期+15.7%→2026期+26.1%）呈加速態勢。當期利益亦從2022期20,385百萬日圓擴大至2026期113,415百萬日圓，約成長5.6倍。
外部因素方面，利率環境正常化（日本銀行升息）推升資金利益；內部因素方面，企業放款餘額急速擴大、消費金融業務的穩定收益，以及自有資金交易業務非資金利益的擴大等多重因素綜合貢獻。營業現金流量修正後維持在1,914,143百萬日圓（前期為1,984,626百萬日圓）的高水準。
成長策略
以「國內銀行業務成長・與SBI集團融合・財務結構正常化」三位一體推動的新中期經營計畫（2025〜2027年度）
事業法人營業性資產較前期末增加約35%，存款較前期末增加約24%。在活用利率正常化環境的同時，透過與SBI集團的協作及地方金融機構網絡持續推動新客戶開發。
已於2025年12月完成東證主板上市（股票發行收入77,014百萬日圓）並完成清償公共資金。財務限制解除擴大了放貸空間，並實現了資本成本下降與治理改善。
推動與SBI證券的銀證協作強化、活用SBI集團海外網絡、擴大集團內客戶引薦。透過擴充零售銀行業務的忠誠計畫及SBI新生財富管理於全國22處的展店，力求增加資產運用收益。
積極進軍再生能源、資料中心、大型海上風力等新資產領域，擴大私募股權出售收益及信用交易收益，並透過全球金融部（2025年4月設立）強化海外法人業務的整合。
新生金融透過與PayPay合作等業界首創服務推動新客戶開發，Aplus擴大汽車信貸・信用卡・支付事業，並推動金融平台「BANKIT®」的合作企業拓展。
最新更新: 2026年7月19日