銀行業務
めぶきFG唯一的報告部門，以常陽銀行與足利銀行為核心的綜合金融服務事業
| 期間 | 本期 | 上期 | 增減率 |
|---|---|---|---|
| 經常收益（合併全年度） | 443,313百萬日圓 | 360,163百萬日圓 | ↑ |
| 經常利益（合併全年度） | 115,668百萬日圓 | 82,801百萬日圓 | ↑ |
| 母公司股東應占本期淨利（合併全年度） | 84,163百萬日圓 | 58,228百萬日圓 | ↑ |
| 合併毛利益 | 214,151百萬日圓 | 172,842百萬日圓 | ↑ |
| 合併業務淨利（提列一般放款損失準備前） | 94,773百萬日圓 | 60,111百萬日圓 | ↑ |
| 放款餘額（兩行合計期末餘額） | 14,156,880百萬日圓 | 13,359,313百萬日圓 | ↑ |
| 存款餘額（兩行合計期末餘額） | 17,859,857百萬日圓 | 17,607,672百萬日圓 | ↑ |
| 總資金利差（兩行合計・國內業務部門） | 0.40% | 0.23% | ↑ |
| ROE（本期淨利基礎・合併） | 8.23% | 5.95% | ↑ |
| 合併自有資本比率（國內標準） | 12.30% | 12.20% | ↑ |
| 金融再生法揭露債權合計（めぶきFG合併） | 176,581百萬日圓 | 178,916百萬日圓 | ↓ |
| 揭露債權占放款等餘額比（めぶきFG合併） | 1.24% | 1.33% | ↓ |
| 每股本期淨利（合併） | 89圓03錢 | 58圓38錢 | ↑ |
| 每股淨資產（合併） | 1,147圓64錢 | 981圓17錢 | ↑ |
業務詳情
以株式會社常陽銀行及株式會社足利銀行為核心，提供存款・放款・匯兌・有價證券投資・信託・保險櫃檯銷售・金融商品仲介等服務。主要營業據點為北關東地區（茨城・栃木・群馬等）。由於非銀行業務（租賃・證券・保證・信用卡等）重要性較低，故省略其部門資訊之記載，合併業績幾乎與本部門業績同義。2026年3月期全年度經常收益為443,313百萬日圓，經常利益為115,668百萬日圓，較去年度分別增加23.0%、39.6%，母公司股東應占本期淨利創歷史新高。
近期概況
2026年3月期創歷史新高獲利，升息環境下利差擴大與放款增加為主要驅動力
2026年3月期全年度母公司股東應占本期淨利為84,163百萬日圓（較去年度增加44.5%），創歷史新高。在日本銀行追加升息（政策利率12月達0.75%左右）背景下，放款利息收入167,181百萬日圓（較去年度增加35,937百萬日圓）・有價證券利息股息收入104,131百萬日圓（同增加21,981百萬日圓）・存放款準備金利息收入16,820百萬日圓（同增加7,200百萬日圓）皆大幅增加。另一方面，存款利息支出37,297百萬日圓（同增加23,507百萬日圓）等資金籌措成本亦增加。雖計提國債等債券出售損失（兩行合計54,473百萬日圓），但股票等相關損益（兩行合計30,419百萬日圓）彌補了部分收益。兩行合計總資金利差（國內業務部門）改善至0.40%（較去年度增加0.17個百分點）。合併放款損失準備提列額增加至10,527百萬日圓（較去年度增加9,659百萬日圓），但揭露債權比率改善至1.24%（去年度末為1.33%）。永續金融累計執行額達2兆2千億日圓（相對2030年度目標3兆日圓，進度約74%）。
主要產品
成長驅動力
- 日本銀行追加升息（政策利率12月達0.75%左右，約30年來新高水準）帶動存放款利差擴大（兩行合計總資金利差0.40%，較去年度增加0.17個百分點）及長期利率上升（年度末2.3%左右），邁向「有利率的世界」
- 放款餘額持續增加（兩行合計期末餘額14,156,880百萬日圓，較去年度末增加797,567百萬日圓）帶動放款利息收入擴大（合併167,181百萬日圓，較去年度增加35,937百萬日圓）
- 有價證券利息股息收入增加（合併104,131百萬日圓，較去年度增加21,981百萬日圓）及股票等相關損益擴大（兩行合計30,419百萬日圓，較去年度增加7,648百萬日圓）
- 透過事業繼承・M&A・夾層融資（次順位貸款・LBO貸款等）・新創企業融資等多元資金支援使收益來源多角化
- 永續金融累計執行額達2兆2千億日圓（相對2030年度目標3兆日圓，進度約74%），法人課題解決型業務擴大
- 依據第4次集團中期經營計畫（2025～2027年度）進行人力資本投資（計畫期間累計30億日圓，當年度投資10億日圓）・生成式AI應用（建構RAG環境）・推動DX以提升業務效率與提案品質
- 擴充手機銀行APP功能・推展網路完成型貸款等非面對面渠道，強化個人客戶基礎
風險
- 升息環境下資金籌措成本增加（合併存款利息37,297百萬日圓，較去年度增加23,507百萬日圓）可能壓縮收益
- 國債等債券出售損失擴大（兩行合計54,473百萬日圓）等因升息導致之債券投資組合評價・出售損失風險（持有至到期債券評價損失△17,635百萬日圓）
- 放款損失準備提列額增加（合併10,527百萬日圓，較去年度增加9,659百萬日圓）等信用成本上升風險
- 北關東地區人口減少・少子高齡化導致地區經濟萎縮，長期放款需求下滑風險
- 不良債權（めぶきFG合併揭露債權合計176,581百萬日圓，占放款等餘額比1.24%）增加風險，尤其危險債權141,167百萬日圓占餘額大部分
- 美國通商政策變化伴隨之不確定性・供應鏈影響，中東局勢緊張・地緣政治風險再起等全球經濟不確定性對業績之影響風險
- 日圓貶值（年度下半年一度達160日圓區間）及國內資金外流動向等金融市場波動風險
- 含其他業態之競爭加劇及金融數位化推展所致收益結構變化風險
其他（非銀行業務）
負責非銀行業務之補充性金融・非金融服務周邊事業群
| 期間 | 本期 | 上期 | 增減率 |
|---|---|---|---|
| 其他服務經常收益（合併・本期） | 138,377百萬日圓 | 119,059百萬日圓 | ↑ |
| 其他服務經常收益（合併・上期） | 119,059百萬日圓 | 111,769百萬日圓 | ↑ |
| 合併子公司數 | 16家 | 16家 | — |
| 永續金融累計執行額（本期末） | 2,200,000百萬日圓（累計） | － | ↑ |
業務詳情
めぶき金融集團的「其他」部門包含租賃業（めぶきリース）、證券業（めぶき證券）、信用保證業務、信用卡業務、地區碳中和事業（PPA事業）、地方商社事業等。定位為非銀行業務，由16家合併子公司中除兩家銀行以外之周邊公司負責。占集團整體經常收益之比重有限，於財報短信中因重要性較低而省略部門資訊之記載。
近期概況
設立IT解決方案子公司，強化DX・去碳化支援
自2026年4月1日起足利銀行取得カテル株式會社（現：株式會社ウイングITソリューションズ）全部股份，擴充對地方企業IT運用・DX推展之支援體制。此外，透過為地方政府提供CO2排放量可視化・改善建議以及締結合作協定推動去碳化支援，永續金融累計執行額相對2030年度目標3兆日圓已達成約74%（約2兆2千億日圓）。其他服務經常收益從上期119,059百萬日圓增加至138,377百萬日圓。
主要產品
成長驅動力
- 透過2026年4月設立之株式會社ウイングITソリューションズ全面推展地方企業DX支援
- 擴大永續金融累計執行額（相對2030年度目標3兆日圓，進度約74%）
- 透過めぶき證券擴大證券相關業務（投資信託・資產運用）
- 透過與地方政府締結合作協定擴大去碳化支援・PPA事業
- 隨集團整體顧問功能強化，保證・手續費收入增加
風險
- 非銀行業務被判定為重要性較低，對集團整體業績之貢獻度有限
- 地區經濟萎縮・人口減少導致周邊金融服務需求長期下滑之風險
- PPA事業・地方商社・IT解決方案等新事業可能需較長時間才能實現獲利
- 升息環境下資金籌措成本增加，可能影響租賃・保證等周邊事業之收益性
- 新設之ウイングITソリューションズ等子公司整合・營運所伴隨之初期成本負擔風險
最新更新: 2026年7月17日