Mebuki Financial Group,Inc.

業務詳情

以株式會社常陽銀行及株式會社足利銀行為核心，提供存款・放款・匯兌・有價證券投資・信託・保險櫃檯銷售・金融商品仲介等服務。主要營業據點為北關東地區（茨城・栃木・群馬等）。由於非銀行業務（租賃・證券・保證・信用卡等）重要性較低，故省略其部門資訊之記載，合併業績幾乎與本部門業績同義。2026年3月期全年度經常收益為443,313百萬日圓，經常利益為115,668百萬日圓，較去年度分別增加23.0%、39.6%，母公司股東應占本期淨利創歷史新高。

近期概況

2026年3月期創歷史新高獲利，升息環境下利差擴大與放款增加為主要驅動力

2026年3月期全年度母公司股東應占本期淨利為84,163百萬日圓（較去年度增加44.5%），創歷史新高。在日本銀行追加升息（政策利率12月達0.75%左右）背景下，放款利息收入167,181百萬日圓（較去年度增加35,937百萬日圓）・有價證券利息股息收入104,131百萬日圓（同增加21,981百萬日圓）・存放款準備金利息收入16,820百萬日圓（同增加7,200百萬日圓）皆大幅增加。另一方面，存款利息支出37,297百萬日圓（同增加23,507百萬日圓）等資金籌措成本亦增加。雖計提國債等債券出售損失（兩行合計54,473百萬日圓），但股票等相關損益（兩行合計30,419百萬日圓）彌補了部分收益。兩行合計總資金利差（國內業務部門）改善至0.40%（較去年度增加0.17個百分點）。合併放款損失準備提列額增加至10,527百萬日圓（較去年度增加9,659百萬日圓），但揭露債權比率改善至1.24%（去年度末為1.33%）。永續金融累計執行額達2兆2千億日圓（相對2030年度目標3兆日圓，進度約74%）。

主要產品

成長驅動力

• 日本銀行追加升息（政策利率12月達0.75%左右，約30年來新高水準）帶動存放款利差擴大（兩行合計總資金利差0.40%，較去年度增加0.17個百分點）及長期利率上升（年度末2.3%左右），邁向「有利率的世界」
• 放款餘額持續增加（兩行合計期末餘額14,156,880百萬日圓，較去年度末增加797,567百萬日圓）帶動放款利息收入擴大（合併167,181百萬日圓，較去年度增加35,937百萬日圓）
• 有價證券利息股息收入增加（合併104,131百萬日圓，較去年度增加21,981百萬日圓）及股票等相關損益擴大（兩行合計30,419百萬日圓，較去年度增加7,648百萬日圓）
• 透過事業繼承・M&A・夾層融資（次順位貸款・LBO貸款等）・新創企業融資等多元資金支援使收益來源多角化
• 永續金融累計執行額達2兆2千億日圓（相對2030年度目標3兆日圓，進度約74%），法人課題解決型業務擴大
• 依據第4次集團中期經營計畫（2025～2027年度）進行人力資本投資（計畫期間累計30億日圓，當年度投資10億日圓）・生成式AI應用（建構RAG環境）・推動DX以提升業務效率與提案品質
• 擴充手機銀行APP功能・推展網路完成型貸款等非面對面渠道，強化個人客戶基礎

風險

• 升息環境下資金籌措成本增加（合併存款利息37,297百萬日圓，較去年度增加23,507百萬日圓）可能壓縮收益
• 國債等債券出售損失擴大（兩行合計54,473百萬日圓）等因升息導致之債券投資組合評價・出售損失風險（持有至到期債券評價損失△17,635百萬日圓）
• 放款損失準備提列額增加（合併10,527百萬日圓，較去年度增加9,659百萬日圓）等信用成本上升風險
• 北關東地區人口減少・少子高齡化導致地區經濟萎縮，長期放款需求下滑風險
• 不良債權（めぶきFG合併揭露債權合計176,581百萬日圓，占放款等餘額比1.24%）增加風險，尤其危險債權141,167百萬日圓占餘額大部分
• 美國通商政策變化伴隨之不確定性・供應鏈影響，中東局勢緊張・地緣政治風險再起等全球經濟不確定性對業績之影響風險
• 日圓貶值（年度下半年一度達160日圓區間）及國內資金外流動向等金融市場波動風險
• 含其他業態之競爭加劇及金融數位化推展所致收益結構變化風險