Rakuten Bank, Ltd.5838
銀行業
樂天集團旗下國內最大規模網路銀行（單一部門）
| 期間 | 本期 | 上期 | 增減率 |
|---|---|---|---|
| 合併經常收益 | 255,579百萬日圓 | 184,534百萬日圓 | ↑ |
| 合併經常利益 | 103,091百萬日圓 | 71,524百萬日圓 | ↑ |
| 歸屬於母公司股東之當期淨利 | 73,072百萬日圓 | 50,779百萬日圓 | ↑ |
| 帳戶數（2026年3月末） | 1,807萬戶 | 1,763萬戶（2025年12月末） | ↑ |
| 單體存款餘額（2026年3月末） | 12,964,475百萬日圓 | 11,476,322百萬日圓 | ↑ |
| 貸款餘額（合併） | 5,943,070百萬日圓 | 5,044,131百萬日圓 | ↑ |
| 合併總資產 | 16,592,139百萬日圓 | 14,748,639百萬日圓 | ↑ |
| 合併ROE（股東權益報酬率） | 21.7% | 18.0% | ↑ |
| 合併自有資本比率（國內基準・公告基礎） | 10.74% | 10.61% | ↑ |
| 資金運用收益率（單體・全年） | 1.23% | 0.87% | ↑ |
| 總資金利差（單體・全年） | 0.55% | 0.39% | ↑ |
| 費用率（單體） | 32.3% | 35.6% | ↓ |
| 每股當期淨利 | 418.76日圓 | 291.03日圓 | ↑ |
| 不良債權比率（單體） | 0.12% | 0.08% | ↑ |
業務詳情
作為不設實體分行及自營ATM的網路專業銀行，向個人及法人提供存款、貸款、支付、外幣等廣泛的銀行服務。以樂天生態系（超過1億個ID）為基礎進行低成本客戶獲取，並推動生活帳戶化，作為成長戰略的核心支柱。台灣子公司樂天國際商業銀行股份有限公司亦納入合併範圍。2026年3月期（全年）合併經常收益為255,579百萬日圓（較前期+38.4%），經常利益為103,091百萬日圓（同+44.1%），實現大幅增收增益。
近期概況
全年經常收益+38%、經常利益+44%大幅增益，重啟與樂天集團之金融科技事業重組協商
2026年3月期全年，受日銀升息帶動運用收益率上升（資金運用收益增加69,459百萬日圓，達197,643百萬日圓）以及帳戶數增加（1,807萬戶）帶動手續費收益擴大所驅動，實現經常利益103,091百萬日圓（較前期+44.1%）。另一方面，因存款利率上調，資金調度費用增加至55,169百萬日圓（較前期+28,040百萬日圓）。2026年2月25日，與樂天集團就金融科技事業重組（銀行、信用卡、證券業務整合）簽署基本協議書，目前正就2026年10月生效之目標進行協商。預估2027年3月期經常收益為314,669百萬日圓（+23.1%），經常利益為115,622百萬日圓（+12.1%）。
主要產品
成長驅動力
- 日銀升息政策帶動資金運用收益率上升（2026年3月期全年資金運用收益率1.23%，較前期+0.36個百分點）及運用資產規模擴大
- 帳戶數持續增加（2026年3月末1,807萬戶）及生活帳戶化推進帶動匯款相關手續費、帳戶轉帳手續費、卡片相關手續費增加
- 運用資產的多元化與擴大（貸款5,943,070百萬日圓、買入金錢債權3,198,668百萬日圓、有價證券2,324,804百萬日圓）
- 運用樂天生態系（超過1億個ID）進行低成本客戶獲取，並透過與樂天行動的銀行代理業務合作擴充新客戶基礎
- 證券擔保貸款、反向抵押貸款等新商品推出帶動貸款組合多元化
- 與樂天集團之金融科技事業重組（銀行、信用卡、證券整合）有助於優化資金調度成本、強化數據聯動及提升決策靈活性
風險
- 存款利率上升導致資金調度費用增加（2026年3月期資金調度費用55,169百萬日圓，較前期+28,040百萬日圓）及利差壓縮風險
- 利率走勢變化導致持有有價證券未實現虧損擴大之風險（持有至到期債券之公允價值差額為△68,386百萬日圓，較前期末△41,672百萬日圓擴大）
- 信用成本增加風險（不良債權比率上升至0.12%，授信相關費用4,958百萬日圓）
- 與樂天集團之金融科技事業重組不確定性（具體形式、瑞穗銀行、瑞穗證券之參與方針尚未確定，對合併財務報表之影響無法估算）
- 樂天集團信用力・品牌受損對客戶獲取及維繫之影響
- 網路安全風險及系統故障風險（隨帳戶數・交易量增加，容量管理之重要性提升）
- 大型銀行集團大規模投入零售業務經營資源，以及與電信運營商系金融生態系之間爭奪客戶及存款之競爭日益激烈
最新更新: 2026年6月22日