TOMONY Holdings, Inc.

资产的约70%以贷款金运用，若因国内外经济恶化导致贷款对象的财务状况恶化，可能产生不良债权增加及大额坏账核销・准备金负担。若担保价值下跌或实际坏账超过预估，与信用相关的费用有进一步增加的风险。本公司集团基于担保价值・坏账实绩率等进行估算并计提坏账准备金，并致力于完善风险管理体制。

作为主要收益来源的贷款金・有价证券的资金运用与存款等资金筹措之间的利差收入，存在因利率变动而被压缩的风险。若资金运用・筹措在金额・期限上的错配较大，利率变动可能对收益产生负面影响。此外，长期利率上升时，所持国债等债券价格下跌可能产生评估损失的风险也存在。

本公司集团被要求维持不低于国内标准（4%）的合并资本充足率，若低于该标准，可能会受到金融厅长官发出的业务停止等命令。不良债权处理增加、所持有价证券产生评估损失、递延所得税资产减少，或资本充足率标准・计算方法变更，均被列为对资本充足率产生不利影响的因素。本公司集团在认识到这些风险的同时，致力于充实自有资本。

公司致力于通过经营整合实现稳固的经营基础及广泛的网络，但若业务方面的协作体制强化及经营资源的重新配置未能取得成效，可能无法充分发挥最初预期的整合效果。因与客户关系恶化或对外信用力下降导致收益增强未达预期、经营基础设施整合所伴随的意外追加费用发生或经费削减未达预期，均被认为是对业绩・财务状况产生不利影响的风险。

随着向脱碳社会转型，因引入碳税等（转型风险），本公司集团自身及贷款对象的应对费用可能增加，从而导致与信用相关的费用增加。此外，若因极端天气现象的频率・严重程度上升而发生水灾（物理风险），营业网点等设施可能遭受重大损失，同时因贷款对象担保不动产价值受损等，可能需要增加坏账准备金。本公司集团将这两类风险视为重要风险加以认识。

若以核心业务在线系统为首的各种系统发生宕机・误动作、通信线路故障、计算机被非法使用等情况，可能对业务执行及社会信用产生不利影响。为应对业务的多样化・高度化，本公司持有众多系统，一旦发生故障，风险波及范围广泛。

本公司持有大量客户信息及经营信息等内部信息，若这些信息万一泄露至外部，可能对社会信用・业务执行・业绩・财务状况产生不利影响。客户信息泄露会损害与客户之间的信任关系，存在对事业基础造成直接打击的风险。

本公司以德岛县・香川县・大阪府为中心开展业务，营业网点・员工・客户集中于同一地区，因此若发生广域或局部性自然灾害，可能对当地经济及设施・员工造成重大损失。若新型流感或新型冠状病毒等传染病在同一地区扩散，也存在同样的风险，可能对业务执行・业绩・财务状况产生不利影响。

本公司基于对未来应纳税所得的合理估算计提递延所得税资产，但若实际应纳税所得与预期不同，递延所得税资产可能减少，从而对业绩・财务状况产生不利影响。递延所得税资产的减少也被另外认定为对资本充足率产生不利影响的因素，构成双重风险因素。

本公司受银行法・金融商品交易法・公司法等多种法律法规的约束，若未能遵守这些法律法规，可能对业绩・财务状况及社会信用产生不利影响。此外，未来法律法规的修改・废止或新法规的制定，也存在对业务执行产生不利影响的风险。本公司致力于使员工彻底遵守法律法规，但应对监管环境变化仍是持续性的课题。