THE TOCHIGI BANK, LTD.

业务详情

该分部由栃木银行本体及以受托业务为主要业务的2家合并子公司汇总而成。开展存款业务、贷款业务、有价证券投资业务、内外汇兑业务、证券投资信托及生寿险商品的窗口销售业务等。主要客户为以栃木县、埼玉县为中心的个人、中小企业、中坚大企业及地方公共团体。2026年3月期合并经常收益中该分部占比约88%（对外部客户经常收益47,728百万日元）。

近期概况

利率上升及有价证券出售损失消退，银行业分部利润大幅转为盈利

2026年3月期银行业分部利润为8,865百万日元，较上期的△24,061百万日元大幅改善。资金运用收益因贷款利息（单体29,725百万日元，较上期增加7,041百万日元）及存放款利息（3,519百万日元，较上期增加1,698百万日元）的增加，扩大至36,511百万日元（较上期增加9,422百万日元）。另一方面，上期计提的国债等债券出售损失31,632百万日元在本期骤减至2,258百万日元，是收益正常化的主要原因。资金筹措费用因存款利息增加等因素大幅增加至7,617百万日元（较上期增加5,249百万日元）。单体核心业务净利润（不含投信解约损益）为9,742百万日元（较上期增加1,253百万日元），稳步改善。

主要产品

成长驱动力

• 日本银行政策利率上调带来“有利率的世界”，贷款利息、存放款利息增加：单体资金运用收益为36,511百万日元（较上期增加9,422百万日元），资金运用收益率上升至1.06%（较上期上升0.26个百分点）
• 贷款余额扩大：个人、中小企业、中坚大企业及地方公共团体贷款增加，单体贷款余额达2,457,837百万日元（较上期末增加264,959百万日元）
• 有价证券投资组合改善完成：上期已实施提前出售，2026年3月期国债等债券出售损失骤减至2,258百万日元（上期31,632百万日元），收益趋于正常化
• 服务交易等收益增加：通过加强上门营销及保险、投信窗口销售等，单体服务交易等收益达9,713百万日元（较上期增加523百万日元）
• 托管资产余额扩大：通过加强投资信托、个人年金等销售，单体托管资产余额达486,134百万日元（较上期末增加38,924百万日元）
• 国债余额增加：单体国债余额为271,016百万日元（较上期末增加63,813百万日元），有价证券投资组合正在重新构建

风险

• 利率上升阶段存款利息急增：单体资金筹措费用大幅增加至7,617百万日元（较上期+5,249百万日元），净息差压缩风险持续存在。存款等收益率上升至0.19%（较上期+0.14个百分点）
• 不良债权处置费用增加：银行业分部坏账准备金计提额增加至691百万日元（较上期+585百万日元）。单体不良债权（金融再生法披露债权）余额为50,867百万日元（占总授信比2.04%）
• 有价证券估值损失风险：其他有价证券估值损益仍为负值，为△10,254百万日元（2026年3月末），利率上升导致债券价格下跌的风险依然存在。其中债券估值损失为14,845百万日元
• 营业费用增加：单体营业费用呈增加趋势，达22,277百万日元（较上期+1,971百万日元），随着门店投资、数字化转型及人工智能投资的持续推进，费用增加预期仍将持续
• 区域经济萎缩风险：主要经营基础为少子老龄化、人口持续减少的栃木县、埼玉县，令人担忧贷款需求长期减少
• 美国关税政策等外部环境风险：可能通过影响区域制造业、出口相关企业而增加授信成本