THE TOTTORI BANK, LTD.

业务详情

本行集团唯一的报告分部。包括连结子公司（鸟银卡服务）的信用卡业务、权益法适用关联公司的租赁・创业投资业务等金融服务，为地区提供金融支持。全面开展存款・贷款・有价证券投资・内外汇兑・服务性交易等业务等银行业务，致力于成为「强力引领地区社会发展的咨询型银行」。2025年12月设立投资专业子公司「株式会社鸟银未来共创资本」，强化了事业承继・地区活力化支援功能。

近期概况

资金运用收益及服务性交易收益带动增长，经常利润同比增长17.9%，达到2,243百万日元

2026年3月期，资金运用收益13,641百万日元（较上期增加2,568百万日元）与服务性交易等收益3,784百万日元（同比增加412百万日元）带动收入增长，经常收益达18,991百万日元（较上期增长16.3%）。另一方面，受日本银行加息影响，资金调度费用为2,384百万日元（较上期增加1,605百万日元），大幅上升。核心业务净利润为2,978百万日元（较上期增加1,193百万日元），大幅改善，核心OHR为77.4%，提前实现中期计划目标（80%区间前段）。不良债权比率略升至1.13%（上期末为1.00%）。2027年3月期全年预测经常利润为2,300百万日元（较上期增长2.5%），当期净利润为1,600百万日元（同比增长1.0%），预期温和增长。

主要产品

成长驱动力

• 贷款利息收入增加：2026年3月期贷款利息收入为11,376百万日元（较上期增加1,722百万日元），大幅增长，带动整体资金运用收益。贷款收益率改善至1.27%（较上期提高0.16个百分点）
• 贷款余额扩大：企业及个人贷款均有所增加，单体贷款余额为917,291百万日元（较上期末增加35,039百万日元）。住房贷款余额249,621百万日元，个人贷款也保持稳健
• 服务性交易等收益增加：连结服务性交易等收益为3,784百万日元（较上期增加412百万日元），手续费收益扩大。服务性交易等利润为2,085百万日元（较上期增加310百万日元）
• 保管资产余额稳步增长：总保管资产为1,348,317百万日元（较上期末增加54,382百万日元），成功吸纳了资产运用需求。投资信托累计销售额为404,334百万日元
• 有价证券收益率改善：有价证券利息股息收入为1,814百万日元（较上期增加622百万日元），有价证券收益率为1.50%（较上期提高0.47个百分点），大幅改善
• 设立投资专业子公司及地区活力化事业公司：设立「株式会社鸟银未来共创资本」及「株式会社鸟银地区设计伙伴」，构建了事业承继・地区活力化支援的新收益基础

风险

• 资金调度费用急剧增加：存款利息为2,339百万日元（较上期增加1,586百万日元），约增长3.1倍。在日本银行进一步加息的情况下，存在调度成本进一步上升的风险，总资金利差仍处于0.06%的较低水平
• 不良债权比率上升：单体披露债权比率为1.13%（上期末为1.00%），呈上升趋势。危险债权为8,581百万日元（较上期末增加1,020百万日元），存在授信成本增加的风险
• 其他有价证券评估差额波动风险：单体评估差额为负839百万日元，较上期末（负1,629百万日元）有所改善，但在利率上升阶段，债券组合（债券评估损失负5,013百万日元）的未实现损失扩大风险仍然存在
• 人口减少・地区经济萎缩：由于以鸟取县为主要经营基础，存在因人口减少・少子老龄化导致贷款需求长期萎缩的风险。县内贷款比率高达78.12%，地区集中度较高
• 与中期经营计划目标存在差距：行内专业人才为125人（目标150人），专业性指标与目标存在差距。经常利润方面，2025年度实际值22亿日元已超过中期计划最终年度目标20亿日元，目标水平的重新审视成为课题
• 2027年3月期业绩预测偏保守：全年经常利润预测为2,300百万日元（较上期增长2.5%），仅为温和增长预期，资金调度费用进一步上升及授信成本增加可能成为下行风险因素