The Kiyo Bank, Ltd.

主要营业基础集中于和歌山县・大阪府，贷款及存款中针对中小企业・个人・地方公共团体的比率均较高。若该地区经济动向恶化，贷款金额・存款量・信用相关费用等将发生变动，从而对业绩产生不利影响。对地区经济的高度依赖制约了风险分散，属于结构性课题。

由于地区经济・地价动向或贷款客户经营状况恶化，不良债权余额可能增加，信用相关费用可能扩大。坏账准备金是根据贷款对象的坏账实际情况等计提的，但在经济状况急剧变化或大型客户破产的情况下，实际坏账可能超过预估水平。担保价值下跌或意外事件导致的准备金追加计提，也可能对业绩・财务状况产生影响。

公司持有以国内外国债为主的债券组合，若利率出现意外上升，可能遭受价格波动损失。此外，金融资产与金融负债之间利率重定价期限的错配，也存在利率变动对期间损益产生不利影响的风险。公司通过限制风险及对冲交易进行控制，但难以完全规避。

公司出于强化与客户关系及投资目的持有国内股票・投资信托等，若股价等下跌，可能产生评估损失・出售损失，从而对业绩产生不利影响。所持股票中很大一部分为政策性持股，面对市场环境变化，灵活应对存在一定困难。

公司有义务依据银行法维持基于国内标准的合并及单体资本充足率，若低于标准，将受到监管当局的指导・命令。最终亏损的发生、贷款余额的增加、市场运用中风险承担的扩大、资本充足率计算标准的变更等，均可能导致比率下降。当前该比率大幅高于标准，但被认定为在多重因素叠加情形下存在的风险。

公司主要营业地区属于担忧发生东南海・南海地震以及南海海槽巨大地震的地区，大规模震灾及自然灾害可能对业务运营・业绩产生不利影响。因气候变化导致的暴雨・台风・河流泛滥等，也可能造成营业网点受损或客户财务状况恶化的风险。此外，环境法规趋严及技术转型导致客户资产价值受损・财务恶化，进而间接引发信用风险显现，亦令人担忧。

计算机系统停机・误操作・未经授权使用或来自外部的网络攻击等，可能对业务运营及业绩产生不利影响。作为金融机构，公司对系统的依赖程度较高，一旦发生故障，对客户的影响及信用受损的风险较大。外部委托方在受托业务执行过程中出现障碍或重要信息泄露・遗失，亦同样构成此类风险。

公司持有大量客户个人信息等重要信息，若发生对外泄露，将导致信用下降・受损，并可能对业务运营・业绩产生不利影响。外部委托方在信息管理方面存在的问题同样构成此类风险因素。公司正在推进合规体制建设，但难以完全杜绝此类风险。

在公司重点关注的中小企业・个人市场，与包括大型金融机构在内的其他金融机构之间的竞争日趋激烈，存在盈利能力下降的风险。公司力图通过推出新产品・新服务及细致周到的客户服务来维持竞争优势，但若未能取得成效，则可能导致盈利能力下降。金融科技企业等新进入者的出现，也可能使竞争环境进一步趋于严峻。

公司基于风险为本的方法致力于防止洗钱・恐怖主义融资・扩散融资以及违反经济制裁措施的行为，但若未能事先防止不当交易，可能因发生意外损失或信用受损而对业务运营・业绩产生不利影响。受国际监管趋严的影响，体制建设成本的增加亦是持续存在的课题。