The Chiba Kogyo Bank, Ltd.

业务详情

千叶兴业银行的总行・分行・出张所（国内80家店铺）综合开展存款业务、贷款业务、内国汇兑业务、外汇业务等。以千叶县内的个人、中小企业、地方公共团体为主要客户，将通过咨询式经营挖掘资金需求及提供资产形成支持作为提供价值的核心。2026年3月期合并经常收益68,872百万日元中，银行业分部经常收益（外部客户部分）为60,125百万日元，约占87%，为核心分部。

近期概况

受益于加息，资金利润大幅增加，核心业务净利润及经常利润均创历史新高水平

2026年3月期银行业分部利润为12,295百万日元（较上期增加1,627百万日元，+15.2%）。在日本银行阶段性加息的背景下，贷款利息大幅增加至30,521百万日元（上期为24,015百万日元），资金利润扩大至32,482百万日元（较上期增加3,440百万日元）。核心业务净利润改善至13,733百万日元（较上期增加1,511百万日元）。另一方面，存款利息成本也急增至6,326百万日元（上期为1,835百万日元）。不良债权余额改善至34,891百万日元（较上期减少6,247百万日元），不良债权比率下降至1.37%（上期为1.67%）。2026年3月25日与千叶银行签订经营整合协议，计划于2027年4月1日设立共同控股公司「株式会社千叶金融集团」。此外，于2026年4月1日全部取得并注销第1回第七种优先股481,500股（取得价款总额24,076百万日元），推进资本结构的整理。

主要产品

成长驱动力

• 日本银行上调政策利率（2024年3月解除负利率，同年7月、2025年1月、同年12月阶段性持续加息）带来的贷款利息及资金运用收益增加（贷款利息：上期23,989百万日元→本期30,486百万日元）
• 以中小企业等贷款为中心的贷款余额持续扩大（单体期末余额2,515,253百万日元，较上期增加94,922百万日元）
• 投资信托等受托资产的扩大（2,338亿日元，较上期增加470亿日元，+25.3%）带动手续费收入的提升
• 股票等相关损益的增加（单体4,957百万日元，上期2,321百万日元）带来临时损益的改善
• 与千叶银行的经营整合（计划于2027年4月1日）带来的规模扩大、经营资源共享、地区金融实力增强
• 利用千叶县超过620万人口及圈央道等基础设施建设推进所带来的地区经济潜力

风险

• 日本银行进一步加息导致存款利息成本急剧增加（单体存款利息：上期1,835百万日元→本期6,326百万日元，扩大约3.4倍）带来的利差收窄风险
• 利率上升阶段持有至到期债券未实现损失扩大（单体△15,056百万日元）及债券组合估值风险
• 与千叶银行经营整合进程中的整合成本・整合风险（以临时股东大会批准・相关监管机构认可等为前提）
• 优先股回购（第二种、第2回第六种、第2回第七种优先股，取得上限合计约145亿日元）对资本水平的影响（单体自有资本比率8.94%，较上期下降0.24个百分点）
• 千叶县经济中住房投资・设备投资部分疲软导致贷款需求放缓的风险
• 受物价上涨・人手不足・数字化转型应对等影响，县内中小企业经营恶化带来的信用成本增加风险（单体实际信用成本1,179百万日元）
• 金融科技进步及异业跨界进入带来的金融竞争加剧