株式会社北日本銀行

事業詳細

当行本店ほか支店を通じ、預金業務・貸出業務・有価証券投資業務・内国為替業務・外国為替業務・社債受託及び登録業務等を展開する。個人・中小企業・地公体を主要顧客とし、岩手県を中心に八戸から仙台をコア事業基盤とする。グループ連結経常収益の約88%を占める中核セグメントであり、資金利益（貸出金利息・有価証券利息配当金）が収益の主軸を形成する。2025年7月設立のきたぎんキャピタルパートナーズ株式会社は「その他」セグメントに分類される。

直近の概況

貸出金利息・有価証券利息配当金の増加により増収増益。資金調達コストも上昇。

2026年3月期の銀行業セグメントは、経常収益26,925百万円（前年度比3,856百万円増）、経常利益6,098百万円（同798百万円増）と増収増益を達成。貸出金利息は15,702百万円（同2,457百万円増）、有価証券利息配当金は6,089百万円（同1,315百万円増）と資金運用収益が大幅に拡大した。一方、日銀の利上げを背景に預金利息が2,904百万円（同1,965百万円増）と急増し資金調達コストが上昇。個別貸倒引当金純繰入額1,156百万円が発生し実質与信費用は810百万円（前年度203百万円）に増加した。コア業務純益は6,197百万円（同1,496百万円増）、OHRは69.63%（同5.02ポイント改善）と収益性が向上した。

主要プロダクト

成長ドライバー

• 日銀の段階的な政策金利引き上げを背景とした貸出金利回り改善（1.41%、前年度比+0.20%）および貸出金利息の増加（15,702百万円、前年度比2,457百万円増）
• 事業性貸出金・住宅ローンの残高増加（単体貸出金総額1,123,487百万円、前年度末比14,041百万円増）
• 有価証券利回りの大幅改善（2.33%、前年度比+0.46%）および修正デュレーション長期化（5.66年）による有価証券利息配当金の増加（6,089百万円、前年度比1,315百万円増）
• 投資信託・保険窓販を中心とした預かり資産残高の拡大（生保・投信預かり残高126,691百万円、前年度末比6,867百万円増）
• 2025年7月設立のきたぎんキャピタルパートナーズ株式会社による事業承継・プロジェクトファイナンス等の投資業務強化
• 岩手県外貸出金の拡大（457,094百万円、前年度末比12,165百万円増、増減率2.73%）による地域外収益基盤の多様化

リスク

• 日銀の金融政策変更に伴う預金利息の急増（2,904百万円、前年度比1,965百万円増）による資金調達コスト上昇と利鞘圧迫リスク
• 与信費用の増加（単体実質与信費用810百万円、前年度203百万円）および金融再生法開示債権の増加（17,912百万円、不良債権比率1.58%）による信用コスト上昇リスク
• 岩手県内経済の先行き不透明感（物価上昇による消費マインド冷え込み、米国関税政策の影響）による貸出需要の減退リスク
• 有価証券ポートフォリオの修正デュレーション長期化（5.66年）に伴う金利上昇時の評価損拡大リスク
• 少子高齢化・人口減少に伴う地域経済縮小と預金・貸出残高の長期的な伸び悩みリスク
• 自己資本比率（国内基準、単体速報値）が9.57%と前年度末比0.18ポイント低下しており、リスク・アセット増加による資本効率悪化リスク