THE TAIKO BANK,LTD.

業務詳情

本行集團以銀行業為唯一報告部門，主要在新潟縣內展開存款、放款、有價證券投資業務、匯兌、投資信託、保險銷售、顧問業務。旗下擁有合併子公司たいこうカード股份有限公司（信用卡・信用保證）、大光キャピタル＆コンサルティング股份有限公司（企業併購仲介・基金運營），以及採用權益法之關聯公司大光リース股份有限公司（租賃）。主要客戶為新潟縣內中小企業・個人・地方公共團體，肩負支撐地區經濟活化之社會基礎設施角色。

近期概況

因利率上升帶動資金運用收益增加，加上股票出售收益擴大，達成增收增益

2026年3月期（全年）因日本銀行政策利率上調，放款利息收入達15,334百萬日圓（前期12,575百萬日圓），有價證券利息股利收入達4,479百萬日圓（前期4,057百萬日圓），資金運用收益大幅增加。另一方面，存款利息支出達3,086百萬日圓（前期973百萬日圓），資金調度費用亦急增。其他經常收益因股票等出售收益4,209百萬日圓（前期771百萬日圓）為主要因素，擴大至4,631百萬日圓（前期1,431百萬日圓）。因有價證券投資組合調整所致之國債等債券相關損益為△2,937百萬日圓，虧損擴大。結果，經常利益達4,067百萬日圓（較前期+4.5%），歸屬於母公司股東之當期淨利達2,799百萬日圓（同+12.1%）。綜合損益達6,459百萬日圓（前期為△2,161百萬日圓），大幅改善。2027年3月期預估經常收益29,030百萬日圓、經常利益4,840百萬日圓、當期淨利3,300百萬日圓。年度股息預計為106日圓（前期89日圓）。

主要產品

成長驅動力

• 受日本銀行政策利率上調影響，放款利息收入及有價證券利息股利收入增加（資金運用收益：20,740百萬日圓，前期17,088百萬日圓），總資金利差改善（0.36%，前期0.30%）
• 以法人存款及個人存款增加為背景，存款等餘額擴大（單體期末餘額1,497,378百萬日圓，較前期增加28,026百萬日圓）
• 投資信託及公共債銷售增加，帶動受託資產餘額擴大（198,086百萬日圓，較前期增加22,188百萬日圓）
• 中小企業放款及個人放款增加，帶動放款餘額擴大（單體期末餘額1,193,451百萬日圓，較前期增加22,268百萬日圓）
• 股票等相關損益擴大（1,240百萬日圓，前期為△414百萬日圓）：計入股票出售收益4,209百萬日圓
• 依據第13次中期經營計畫「Value Up」（2024年4月～2027年3月）強化法人顧問業務、擴充個人貸款商品
• 實質授信相關費用大幅減少（單體500百萬日圓，前期1,017百萬日圓）帶動利益提升

風險

• 資金調度費用急增（合併3,476百萬日圓，前期1,147百萬日圓）：存款利率上升壓縮收益，視今後利率動向可能進一步擴大風險
• 有價證券評價損持續（單體及合併均為4,933百萬日圓評價損失）：利率上升階段之債券價格下跌風險，尤以債券評價損失△12,104百萬日圓為著
• 因有價證券投資組合調整導致國債等債券相關損益惡化（△2,937百萬日圓，前期為△461百萬日圓）：將實質業務淨利壓低至3,141百萬日圓（前期5,187百萬日圓）
• 新潟縣經濟低迷風險：主要營業據點之人口減少・產業空洞化將壓縮中長期收益基礎
• 美國通商政策等影響下國內外經濟・金融市場之不確定性：企業收益惡化及市場波動可能影響放款需求及資產品質
• 不良債權比率為2.22%（前期2.28%），雖呈改善趨勢，但破產風險債權23,069百萬日圓仍維持高水準
• 營業費用增加（合併12,915百萬日圓，前期12,075百萬日圓）：人事費用及物業費用上升壓縮收益效率