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THE OITA BANK, LTD.

8392・東證Prime・銀行業

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THE OITA BANK, LTD.8392

業務內容

株式会社大分銀行為1892年創業、以大分縣為中心的地方銀行，於東京證券交易所主要市場（Prime Market）上市。旗下設有本支店87處、辦事處6處，除大分縣外，於福岡、宮崎、熊本、大阪、東京亦具營業據點。

擁有連結子公司9家，以銀行業（放款業務、有價證券投資業務、手續費及服務交易等業務）為核心，並透過大分リース株式会社經營租賃業，透過大分カード等公司經營信用卡業務、債務保證業務及投融資業務。2025年4月新設大分キャピタルパートナーズ株式会社及おおいたプラット株式会社，進一步拓展創投投資與區域課題解決型平台事業（區域平台事業）。

主要客群為大分縣內之個人、中小企業法人及地方公共團體。

商業模式

主要收益來源為放款利息（本期31,812百萬日圓）與有價證券利息股利金（29,582百萬日圓）所構成的資金利益（合併51,471百萬日圓）。再加上手續費及服務交易等業務利益（9,103百萬日圓）與股票等損益（10,342百萬日圓），形成多層次的收益結構。

資金來源以個人、法人及公款存款（存款等3,614,926百萬日圓）為主體，以低成本穩定的資金調度為基礎，確保利差空間。租賃業與信用卡業務則補足集團整體收益。

企業優勢

放款餘額為2,460,618百萬日圓（較上期末增加189,347百萬日圓）。事業性放款餘額1兆3,048億日圓（較上期末+1,257億日圓）、個人貸款餘額8,590億日圓（較上期末+655億日圓），兩者同步擴大。

籃子基金（Basket Fund）、結構性融資（Structured Finance），以及東京、大阪地區放款強化亦有所貢獻，作為區域金融機構的放款市占率穩步提升。

自2023年3月起，依據與野村證券之全面業務合作協議，開始辦理金融商品仲介業務。金融商品仲介資產餘額達6,903億日圓（大幅超過中期經營計劃2024中2026年3月期目標之5,661億日圓），證券相關手續費及服務收益較上期增加338百萬日圓，擴大至2,084百萬日圓。

運用既有客戶基礎的交叉銷售功能，對收益多元化有所貢獻。

中期經營計劃2024中提出SDGs投融資累計金額2,500百萬日圓以上（2027年3月期目標），而2026年3月期實績達4,187億日圓，大幅超過目標達成。公司在解決區域課題型融資與投資方面執行力強，區域願景個別專案執行件數亦達42件（目標為8件），超越計劃，可視為區域共創功能之具體實績。

ENVALITH 觀點

2026年3月期，有價證券利息股利收入（+7,326百萬日圓）及放款利息（+6,097百萬日圓）雙雙大幅增加，資金利益達502億日圓（較前期+76億日圓），更新歷史最高水準。就外部因素而言，日銀持續升息帶來助力，但2027年3月期預估則預期投資信託解約損益及股票等出售利益的反動減（股票等損益▲61億日圓），經常收益預估為97,500百萬日圓（較前期▲1.9%），呈減收預期。

資金利益能否持續擴大以彌補減收，將成為關注焦點。

對大分縣內放款比率為71.6%（較前期底▲2.3個百分點），區域集中度依然偏高，縣內人口結構惡化及區域經濟停滯的風險將直接影響信用成本。合併自有資本比率（國內基準）為9.53%（速報值），較前期底下降▲0.58個百分點，主要因積極擴大放款導致風險資產增加（合併20,583億日圓，較前期底+1,923億日圓）而拉低比率。

雖與中期經營計畫目標9.5%左右的差距輕微，但在進一步擴大放款的階段，資本管理將成為課題。

2027年3月期合併業績預估經常利益為17,800百萬日圓（較前期+21.0%），歸屬母公司股東之當期淨利為12,200百萬日圓（同+15.1%），預期持續增益。主要驅動因素為國債等債券損益（5科目淨額）改善（▲65億日圓，較前期▲239億日圓改善+174億日圓）。

單體核心業務淨利（不含投資信託解約損益）預估為176億日圓，較前期201億日圓減少，但業務淨利預估為117億日圓（較前期23億日圓大幅改善）。中期經營計畫2024的財務指標（淨利超過100億日圓、合併ROE超過5.0%、合併自有資本比率約9.5%、單體OHR約65%）預期在所有項目均可達成或超越。

成長策略

以「金融＋α」為基本主題，以核心業務深化、區域共創、DX、永續性四大軸心追求成長。

透過推動籠式基金（バスケットファンド）、結構性融資、強化東京大阪地區放款，事業性放款期末餘額達1兆3,048億日圓（較前期末+1,257億日圓）、個人貸款期末餘額達8,590億日圓（同+655億日圓）。2027年3月期亦將放款利息增加定位為主要驅動因素。

壓縮公債、地方債、公司債，推動股票、外國證券等資產配置最佳化。有價證券利息股利收入達29,583百萬日圓（較前期+7,326百萬日圓），大幅增加。2027年3月期預估公債等債券損益（5科目結算）將改善至▲65億日圓（較前期▲239億日圓改善+174億日圓）。

連結純利益超過100億日圓、連結ROE（股東資本基礎）超過5.0%、連結自有資本比率約9.5%、單體OHR約65%等4項指標，已於2026年3月期全數達成並超越。2027年3月期預估純利益122億日圓、ROE約6.0%、OHR約63%，將進一步超越目標水準。

2025年4月設立大分Capital Partners股份有限公司（創投投資・區域企業支援）及大分Platt股份有限公司（區域課題解決型平台）。連結子公司數由7家擴增至9家。正全力推動達成SDGs投融資累計金額2,500百萬日圓以上（2027年3月期目標）之相關措施。

自2026年度（2027年3月期）起，將總回饋率目標由30%以上提高至35%以上，並明確以配息率30%以上為指標。2026年3月期年度股息為170日圓（較前期110日圓大幅增配），配息率24.3%。2027年3月期預計年度股息為50日圓（股票分割後，換算為分割前為250日圓）・配息率31.1%。

最新更新: 2026年7月19日