業務內容
百十四銀行成立於1924年，擁有約150年歷史，為香川縣最大的地方銀行。該行在香川縣內存款市佔率約5成、貸款市佔率約4成，居於高位，並於全國10都府縣展開店鋪網絡。
以銀行業為核心，旗下擁有租賃業、信用保證業務、信用卡業務、ICT解決方案・事務受託、人才仲介・不動產租賃管理等8家合併子公司，形成集團體系。業務範圍從法人顧問服務（事業承接・M&A・海外拓展支援）到個人資產形成支援，以「綜合顧問集團」為定位，致力於解決地域課題。
於東京證券交易所主板（Prime市場）上市。
商業模式
主要收益來源為放款利息（國內放款利率殖利率1.14%）與有價證券利息股利所構成的資金利益（51,010百萬日圓）。加上服務性交易等利益（10,204百萬日圓）後，合併粗利益達57,756百萬日圓，構成收益基礎。
透過法人顧問業務（事業繼承・M&A・融資）以及個人投資信託・保險銷售（託管資產餘額435,825百萬日圓）累積手續費收益，股票等出售利益（11,634百萬日圓）亦對收益有所貢獻，形成多層次的收益結構。
企業優勢
憑藉約150年的創業歷史與地區密著經營，於香川縣內確立約5成的存款市佔率與約4成的貸款市佔率。總存款餘額達4,859,521百萬日圓，貸款餘額達3,688,724百萬日圓，擁有個人、法人、公共機構等廣泛的客戶基礎。競爭對手短期內難以模仿的地區品牌與客戶關係，成為收益穩定的基礎。
船舶相關融資因審查與融資手法的特殊性而具有較高的進入門檻，公司已與造船、船東、船舶運航公司等上下游客戶建立多年的信賴關係。國際業務部門的資金運用收益為16,586百萬日圓。
運用包括大阪、東京分行（1950年代設立）在內、遍及全國10個都府縣的分行網絡，於廣域瀨戶內圈及大都市圈建立的營業基礎，有助於法人貸款餘額的擴大（較上期末增加164,491百萬日圓）。
在前中期經營計畫「創ろうイ・イ・ヨ♪」的最終年度（2025年度），單體OHR（以業務粗利益為基礎）從76.1%（2022年度）大幅改善至62.9%，超越約65.0%的目標達成。連結自有資本比率亦達10.41%（目標約9.0%），歸屬於母公司股東之當期淨利為18,857百萬日圓（目標為135億日圓以上），全部經營目標均已達成。
ENVALITH 觀點
業績趨勢
經常收益從2022年3月期73,092百萬日圓增加至2026年3月期108,556百萬日圓，4期間增長48%，最近2期的增收率由9.6%加速至20.6%。就外部因素而言，日本銀行提高政策利率推升了貸款利率水準，資金運用收益較前期擴大12,071百萬日圓，達68,090百萬日圓。
母公司股東應占本期淨利潤達18,857百萬日圓（較前期增長37.6%），創下歷史新高，自有資本淨利率改善至5.2%（前期為4.1%）。綜合利益由前期的2,823百萬日圓大幅擴大至62,697百萬日圓，主要因素為其他有價證券評價差額金（+30,222百萬日圓）及退休給付相關調整額（+13,678百萬日圓）。
預估2027年3月期合併經常收益為116,500百萬日圓（+7.3%），本期淨利潤為21,000百萬日圓（+11.4%）。
成長策略
在新中期計畫「だから、挑む。」中，加速作為綜合顧問集團的飛躍性成長
並行推進法人向け・個人向け貸款業務的累積增長（2026年3月期末3兆6,977億日圓）與透過削減低收益率日圓債券・投資信託改善有價證券投資組合。日圓貸款利率已上升至1.15%（前期0.94%），公司方針為在利率正常化階段持續掌握利差擴大的機會。預期2027年3月期資金利益將進一步增加。
以事業承接・M&A、經營顧問、ICT、融資領域等法人顧問收益（2,435百萬日圓，較前期+17.2%），以及住宅貸款・投資信託・金融商品仲介等個人顧問收益（4,047百萬日圓，較前期+22.7%）作為兩大主軸擴大業務。託管資產餘額達到4,358億日圓（較前期末+588億日圓），服務性交易等業務利益達7,702百萬日圓。
在前中期計畫期間，政策性持股帳面價值削減目標為60億日圓，實際實現96億日圓。新中期計畫中將持續與交叉持股對象進行對話，並運用股票等出售收益（11,635百萬日圓）提升資本效率。
合併ROE將從5.29%（2026年3月期）為目標於新中期計畫最終年度提升至8%以上，並與強化股東回饋（配息率40%以上）並行推進。
於2026年3月25日獲金融廳核准，將信用風險資產的計算方法由標準法變更為基礎內部評等法。風險資產壓縮至25,735億日圓（較前期▲2,528億日圓），合併資本充足率上升至10.41%（前期9.33%）。新中期計畫以合併資本充足率11.5%〜12.5%為目標，兼顧健全性與獲利能力。
最新更新: 2026年7月19日