Hokuhoku Financial Group, Inc.

由於放款量‧利差未達預期、競爭環境惡化、費用削減進度延遲、數位化應對遲緩、人才招募困難等複合因素，本公司集團實施的收益能力強化措施可能無法產生原先預期的效果。特別是在少子化‧人才流動化持續加劇的地方地區，業務多元化‧高度化所需人才的招募難度正在提高，此項風險日益上升。作為應對措施，公司透過董事會等對收益狀況進行監控，並就追加措施進行討論。

本公司收入大部分依賴銀行子公司等的股息，若因法規限制或銀行子公司業績惡化而導致股息收取受到限制，本公司自身的股息支付可能面臨困難。公司持續監控銀行子公司的收益狀況，努力維持股息政策的穩定。

本公司集團依法須維持國內基準（現行4%）之自有資本比率，若因授信成本增加、有價證券價值下跌、遞延所得稅資產沖銷、規範標準變更等原因導致比率下降，可能面臨股息限制或業務停止命令等行政處分之風險。公司透過VaR（信賴水準99%）之整合風險管理及壓力測試，持續評估自有資本充足程度。

本公司集團以北陸三縣‧北海道為主要營業基地，授信組合中這些地區的比重較高，因此地區經濟惡化可能透過壞帳增加‧擔保品價值下跌，直接導致不良債權及授信成本的增加。此外，對製造業‧批發業‧地方公共團體等亦存在授信集中的情況，特定產業經營環境的變化可能對授信組合造成影響。公司透過行內評等制度‧自我評估制度掌握信用風險，並實施適當的沖銷與提列準備。

若因利率‧股價‧債券市場‧匯率等變動導致所持有有價證券之價值大幅下跌，可能產生減損或評價損失，對業績造成不利影響，並可能導致自有資本比率下降。公司經營包括衍生性金融商品等多種金融商品，市場環境急劇變化時的風險較大。公司在採用VaR（信賴水準99%）的整合風險管理框架下進行控管。

若市場環境發生重大變化，或因業績惡化導致外部評等被下調，可能被迫以顯著較高的利率籌措資金，或資金調度惡化，進而對業績‧財務狀況造成不利影響。公司透過每日資金調度監控，以及設定警戒線‧危機線之管理指標，定期確認壓力情境下之流動性管理。

若北陸銀行‧北海道銀行參與的五行共同利用系統（MEJAR）發生重大系統故障，或因日益精密化的網路攻擊導致重要資訊外洩或系統停止運作，可能對業務運營‧業績‧財務狀況造成不利影響。公司依據FISC安全對策標準進行系統管理，設置CSIRT建構事故應對體制，並定期實施網路攻擊應對演練。

若客戶資訊等重要資訊因惡意第三方入侵，或因職員‧外部委外廠商之人為疏失而發生洩漏‧篡改‧不當使用，可能因損害賠償或聲譽風險顯現而對業務運營‧業績造成不利影響。此外，隨著AI等技術被濫用於金融犯罪，其手法日益精密化‧大規模化，賠償損失及事前防範措施的成本大幅增加之風險亦在提高。公司對外部委外廠商定期實施監控，並與警方等機構合作採取事前防範措施。

自然災害的加劇可能透過分行網絡受損‧事業持續性受影響，以及邁向脫碳社會過程中因法規強化等導致放款企業財務惡化而增加信用成本，這兩個途徑對本公司集團業績造成不利影響。此外，若被認為對氣候變遷風險的應對及資訊揭露不夠充分，亦存在業績惡化的風險。公司已表明贊同TCFD建議，致力於掌握‧評估風險並充實資訊揭露。

若發現法令等遵循狀況存在缺失或洗錢防制措施不足，可能因業務停止‧罰款等行政處分或社會信譽受損，而對業務運營‧業績造成重大影響。此外，未來會計制度‧稅制‧法規的變更亦可能導致成本增加或對業務運營造成限制之風險。公司每年制定‧驗證法規遵循計畫，並持續掌握法規變更資訊及進行影響分析。