The Kiyo Bank, Ltd.

主要營業據點集中於和歌山縣・大阪府，放款及存款均以中小企業・個人・地方公共團體為主要對象，比率偏高。若該地區經濟情勢惡化，貸款金額・存款量・與信相關費用等將發生變動，可能對業績造成不利影響。對地區經濟的高度依賴限制了風險分散，屬於結構性課題。

因地區經濟・地價走勢或授信對象企業經營狀況惡化，不良債權餘額可能增加，導致與信相關費用擴大。備抵呆帳係依據放款對象之呆帳實績等計提，但若經濟情勢急遽變化或大額交易客戶倒閉，實際呆帳可能超出估計值。擔保品價值下跌或不可預期事件所導致的備抵呆帳增提，亦可能對業績・財務狀況造成影響。

公司持有以國內外國債為主的債券投資組合，若利率出現非預期上升，可能產生價格變動損失。此外，金融資產與金融負債之利率重訂期限的錯配，亦存在利率變動對當期損益造成不利影響的風險。公司雖透過限制風險及避險交易加以控制，但仍難以完全規避。

為強化與交易對象之關係及投資目的，公司持有國內股票・投資信託等，若股價等下跌，可能產生評估損失・出售損失，對業績造成不利影響。所持股票多為政策性持股，對於市場環境變化難以靈活應對。

依銀行法規定，公司有義務維持符合國內標準之合併及單獨自有資本比率，若低於標準，將受到監管機關之指導・命令。因發生最終虧損、放款餘額增加、市場運用中風險承擔擴大、自有資本比率計算標準變更等因素，該比率可能下降。目前雖大幅高於標準，但仍被視為多重因素疊加時的潛在風險。

公司主要營業地區為擔憂發生東南海・南海地震及南海海溝巨大地震的地區，大規模震災或自然災害可能對業務運作・業績造成不利影響。氣候變動導致的暴雨・颱風・河川氾濫等，亦可能造成營業據點受損或交易對象財務狀況惡化的風險。此外，環境法規趨嚴或技術轉型導致交易對象資產價值受損・財務惡化，進而使間接信用風險顯現，亦令人擔憂。

因電腦系統停止・誤動作・不當使用或來自外部之網路攻擊等，可能對業務運作及業績造成不利影響。身為金融機構，公司對系統的依賴度高，一旦發生故障，對客戶的影響及信譽受損的風險皆屬重大。外部委外廠商在履行委外業務上發生障礙，或重要資訊發生洩漏・遺失，亦潛藏同類風險。

公司持有大量以客戶個人資訊為首的重要資訊，若發生外部洩漏，除信譽下降・受損外，亦可能對業務運作・業績造成不利影響。外部委外廠商在資訊管理上的問題亦屬同類風險因素。公司雖持續推動法令遵循體制之完善，但仍難以完全防範。

在公司重點經營的中小企業・個人市場中，與包括大型金融機構在內的其他金融機構之競爭日益激烈，存在收益性下降的風險。公司致力於透過導入新商品・新服務及提供細緻的客戶應對以維持優勢，但若未能奏效，可能導致收益性下降。金融科技（Fintech）企業等新進業者的加入，亦可能使競爭環境進一步嚴峻。

公司依風險基礎方法（Risk-Based Approach）致力於防止洗錢・資助恐怖主義・武器擴散融資及違反經濟制裁措施，但若未能事先防止不法交易，可能因不測損失之發生或信譽受損，對業務運作・業績造成不利影響。因應國際上法規趨嚴之趨勢，體制建置成本增加亦為持續存在的課題。