業務內容
百五銀行創業於1878年，是一家歷史悠久的地方銀行，總行位於三重縣津市，以三重、愛知為主要營業地區。該行透過本、分行等110家分支據點，展開存款業務、貸款業務、匯款及外匯業務，並致力於投資信託、保險之窗口銷售，以及事業承接、結構性融資等解決方案提案。
集團擁有11家合併子公司，透過租賃（百五租賃）、證券（百五證券）、信用卡（百五卡）、顧問（百五綜合研究所）、數位轉型支援（百五數位解決方案）等，提供多元化的金融服務。主要客戶為三重、愛知地區之個人（住宅貸款等）以及中小企業與法人（事業融資、租賃、顧問服務）。
商業模式
核心的銀行業以存款籌資成本與貸款・有價證券運用利率之差（資金運用收支）作為主要收益來源，2025年度資金運用收支達到77,860百萬日圓。此外，還加上投資信託・保險・證券銷售所產生的服務收益、租賃子公司的設備租賃收益，以及信用卡・信用保證收益，形成複合式的收益結構。
透過與集團各公司的合作，針對法人客戶提出複合式提案（貸款＋租賃＋顧問），成為差異化的核心主軸。
企業優勢
透過總分行110家等據點，在三重・愛知擁有深厚根基之顧客基盤，貸款餘額達5,141,005百萬日圓（2026年3月底）。住宅貸款餘額為2,502,432百萬日圓（較前期末增加97,828百萬日圓），對中小企業之貸款亦呈擴大趨勢，在地區內貸款佔有率之厚實程度，成為競爭對手短期內難以模仿之獨特優勢。
自1878年設立第百五國立銀行以來，歷經吸收合併三重縣內多家銀行而成長，具備歷史性之信用力。存款等餘額（含可轉讓存單）於2026年3月底達6,265,334百萬日圓，已建立來自法人與個人雙方之穩定資金籌措基盤。長期以來與地區之關係，支撐著顧客持續之往來交易。
除銀行業外，另擁有負責租賃・證券・信用卡・顧問・數位轉型（DX）支援等業務之11家合併子公司。投資信託餘額（單體）為243,524百萬日圓（較前期末增加57,548百萬日圓），保險銷售額累計499,511百萬日圓（較前期末增加38,706百萬日圓），保管資產亦持續擴大，透過集團綜合實力進行複合提案，有助於收益來源之多元化。
ENVALITH 觀點
業績趨勢
2026年3月期合併經常收益為162,399百萬日圓（較前期增加30.4%），歸屬母公司股東之當期淨利為26,839百萬日圓（較前期增加48.8%），達成大幅增收增益。過去5期的推移（經常收益：98,683→102,884→119,487→124,491→162,399百萬日圓，當期淨利：13,402→14,493→14,281→18,042→26,839百萬日圓）顯示出加速性的成長。
收益擴大的主要驅動因素，外部因素為日本銀行升息帶來的資金運用收益率改善（全行資金運用收益率1.41%，較前期上升0.28個百分點），自身因素則為貸款餘額・有價證券餘額的擴大以及股票等出售利益（單體22,067百萬日圓）的增加。綜合利益為89,786百萬日圓（自前期△55,264百萬日圓大幅改善），其他有價證券評價差額金的回復（合併增加50,530百萬日圓）有所貢獻。
自有資本比率（合併）為11.49%，較前期下降0.84個百分點，但淨資產為516,650百萬日圓（較前期增加81,201百萬日圓），大幅增加。
成長策略
在「KAI-KAKU150 FINAL STAGE」之下，透過核心業務淨利擴大・受託資產增加・DX推動，力求持續成長。
住宅貸款（餘額2,502,432百萬日圓）・中小企業貸款（餘額2,562,177百萬日圓）之持續餘額擴大，加上日本銀行升息階段下貸款利率收益率改善（1.23%），雙管齊下以維持・擴大資金利益（單體78,597百萬日圓）。2027年3月期預估資金利益為77,600百萬日圓。
透過投資信託（集團整體369,668百萬日圓）・保險（單體499,511百萬日圓）・公共債（單體55,969百萬日圓）之餘額擴大，力求服務交易等利益之回復（2027年3月期單體預估8,800百萬日圓）。與百五證券之合作強化以及吸納資產運用需求為關鍵。
扣除國債等債券損益（單體△21,076百萬日圓）影響後之核心業務淨利為37,513百萬日圓（較前期增加10,412百萬日圓），大幅擴大。2027年3月期預估為35,600百萬日圓，雖略有減少，惟將持續追求實質收益之提升。
將DX列為中期經營計劃五大基本策略之一，透過百五數位解決方案持續進行系統投資（無形固定資產5,874百萬日圓，較前期增加1,191百萬日圓）。力求兼顧業務效率化與顧客便利性提升，並改善費用率。
依據2025年4月制定之中期經營計劃，推動社會價值創造・挑戰成長・人才策略・DX・強化策略基礎等五大策略。以2027年3月期合併經常利益41,200百萬日圓・純利益28,900百萬日圓為目標，並持續進行永續股東回饋（2027年3月期年度股息42日圓，預估股息發放率35.3%）。
最新更新: 2026年7月19日