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THE AKITA BANK, LTD.

8343・東證Prime・銀行業

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THE AKITA BANK, LTD.8343

業務內容

株式會社秋田銀行為1941年設立、以秋田縣為根據地的地方銀行，透過總行及其他98家分店提供存款、貸放、有價證券投資、外匯、投資信託、保險銷售等綜合金融服務。集團擁有7家合併子公司，展開租賃業務（秋田Grand Lease）、個人貸款信用保證（秋田保證服務）、信用服務業務（秋田JCB卡）、地域商社業務（詩の国秋田）、顧問諮詢（あきぎんリサーチ＆コンサルティング）、基金組成・運營業務（あきぎんキャピタルパートナーズ）等業務。

主要客戶為秋田縣內的個人、中小企業及地方公共團體，為一家貸放金期末餘額2,132,846百萬日圓、存款期末餘額3,206,876百萬日圓規模的地域金融集團。

商業模式

以低成本吸收存款（3,206,876百萬日圓），運用於貸放金（2,132,846百萬日圓）與有價證券（906,600百萬日圓）的傳統銀行模式為收益根基。2026年3月期的資金利益達34,875百萬日圓（合併），占整體收益的大宗。

此外，再加上投資信託・保險銷售手續費、事業承接・M&A支援、地域商社・基金運營等非金融收益的累積，形成收益多元化的結構。

企業優勢

透過總行及其他98家分店的店舖網路，吸收個人存款21,223億日圓、法人存款7,762億日圓。貸款餘額2,132,846百萬日圓中，中小企業等貸款比率維持在54.03%，深入滲透地區企業與個人的顧客基礎，是競爭對手短期內難以模仿的獨有資產。

受託資產餘額達273,848百萬日圓（較上期末增加33,579百萬日圓，+14.0%），急速擴大。地域商社「詩の国秋田」提供對台灣・香港的出口支援、求職網站「キャリピタAKITA」、事業繼承・M&A支援、新創企業陪伴計畫「スクラム」等，擁有多項運用銀行本體顧客基礎的非金融機能。

截至2026年3月底不良債權比率為2.40%（較上期末下降0.31個百分點）。危險債權由45,975百萬日圓減少至38,148百萬日圓，信用相關費用從2,787百萬日圓的費用大幅改善為161百萬日圓的迴轉收益。合併自有資本比率維持在11.26%（國內標準），財務健全性處於高水準。

ENVALITH 觀點

2026年3月期合併經常收益為61,062百萬日圓（較前期+16.9%），歸屬於母公司股東之當期淨利為7,692百萬日圓（同+35.8%），連續兩期創下歷史最高獲利紀錄。就外部因素而言，日本銀行的升息階段推升了貸放款與有價證券的殖利率，單體資金利益較前一年度大增8,062百萬日圓，急速擴大至35,311百萬日圓。

信用相關費用轉為迴轉收益亦有助於推升獲利。2027年3月期合併經常利益預估為13,100百萬日圓（較前期+16.4%），當期淨利預估為8,500百萬日圓（同+10.5%），預期將延續增益基調。

單體國債等債券損益（5項科目合計）於2025年度為11,393百萬日圓的損失（較前一年度惡化4,635百萬日圓），主因為出售損失7,757百萬日圓、贖回損失3,740百萬日圓。就外部因素而言，在超長期利率上升至超過2.0%的階段，債券投資組合管理已成為課題。

合併基礎的其他有價證券評價差額金於期末為3,743百萬日圓的評價損（較前期末12,462百萬日圓的評價損有所改善），但債券評價損仍高達40,471百萬日圓，若利率持續上升，追加評價損風險尚未消除。考慮遞延避險後的評價損益已轉為31億日圓的評價利益，避險效果仍須持續驗證。

2026年度單體核心業務淨利預估為15,500百萬日圓（較2025年度減少2,496百萬日圓，▲13.9%），預期將呈現減少趨勢；另一方面，經常利益與當期淨利則預估增益，此結構係以股票等相關損益及信用相關費用之改善為前提。年度股利預定於2026年度為每股200日圓（較2025年度+25日圓），合併配息率預計為41.7%，維持40%以上的目標水準。

就外部因素而言，利率環境變化及股市走勢將影響股票等相關損益，故須持續確認預估達成之確度及配息之可持續性。自有資本比率（國內基準）為11.17%（較前期末下降0.62個百分點），呈下降趨勢，對風險資產增加之應對亦為觀察重點。

成長策略

活用利率上升擴大資金利益，並透過培育地域價值共創事業實現持續成長

持續擴大貸放款平均餘額（2025年度21,036億日圓，較前年度增加1,007億日圓）並改善收益率（1.19%），力求在利率上升階段實現資金利益最大化。有價證券方面，將國債餘額增加至178,871百萬日圓（較前期末增加35,180百萬日圓），同時強化運用遞延避險之利率風險管理。

2026年度核心業務淨利預估為15,500百萬日圓（較前年度減少），預計出現短期性調整，但仍以持續發揮中長期收益率改善效果為目標。

將由投資信託・人壽保險・公共債構成之受託資產餘額擴大至273,848百萬日圓（較前期末增加33,579百萬日圓，+14.0%），期中銷售額達583億日圓（較前年度增加79億日圓）。透過穩定累積服務交易等收益，推動降低對資金利益之依賴並實現收益多樣化。

同時並行推進由子公司群（地域商社・顧問諮詢・基金運營等）帶動之地域價值共創事業收益擴大。

在達成不良債權比率2.40%（較前期末下降0.31個百分點）及信用相關費用轉為迴轉收益之資產健全性維持基礎上，因應貸放款增加所帶來之風險資產擴大（13,487億日圓，較前期末增加963億日圓），透過利益累積充實自有資本。國內基準自有資本比率為11.17%，大幅高於法定標準，但較前期末下降0.62個百分點，資本效率與健全性之平衡管理為今後課題。

以配息率40%以上為目標，2025年度年度配息為175日圓（較前年度增加70日圓），2026年度預估為200日圓（增加25日圓），持續增加配息。將期末配息由原預估75日圓上調至100日圓（增加25日圓），落實透過利益成長增加每股配息之方針。

庫藏股買回將以資本充足性為前提機動實施，2025年度已實施122百萬日圓之買回。

最新更新: 2026年7月19日