Resona Holdings, Inc.

因金融・經濟環境的大幅變動、地緣政治風險或貿易環境變化所引發的供應鏈混亂等因素，若融資對象的業績惡化，可能被迫進行超出預期的沖銷・提列準備。本集團以首都圈・關西圈為主要營業基地，中堅・中小企業貸款及住宅貸款在信用組合中占相當大比例，因此一旦地區經濟低迷或對特定業種的信用集中問題顯現，其影響將較大。作為應對措施，本集團實施了信用上限制度、業種集中風險控管，以及強化徵兆管理體制。

因國內外市場利率上升，持有債券投資組合的價值下跌，可能產生評價損失或已實現損失。此外，股價下跌導致政策性持股的評價損失・減損，以及外匯匯率變動所產生的匯兌損失，也可能對業績・財務狀況造成不利影響。針對此類風險，本集團設定與經營能力相符的風險限額・損失限額，進行各類避險交易，並持續推動政策性持股出售。

若發生急劇的景氣惡化、大規模金融系統不安、地緣政治風險顯現，或對本集團的評價惡化（降評、負面輿論等），可能因存款流出或市場籌資利率上升而導致資金周轉出現障礙。尤其外幣的籌資手段較為有限，外幣流動性風險相對較高。作為應對措施，本集團確保日銀活期存款及有價證券等可資金化資產，與其他銀行建立外幣資金籌措額度，並對社群媒體等進行持續監控。

隨著金融業法規鬆綁、運用AI推動的數位轉型進展、異業跨入，以及金融機構整合・重組等因素，事業環境日趨嚴峻，既有商業模式的優勢・可持續性可能下降。若無法充分應對競爭，可能出現貸款成長停滯、難以確保與風險相符的利差，以及手續費收入減少等情況。作為應對措施，本集團致力於核心事業的成長、開創次世代成長動力，以及經營基礎的結構性改革。

因會計準則（IFRS等）的變更或金融政策的改變、各類法令・法規的導入・變更等，本集團的風險概況及收益結構可能發生變化，進而對業績・財務狀況・自有資本比率造成不利影響。若自有資本比率低於法規基準的4%，可能受到金融廳長官下令業務全部或部分停止等早期糾正措施的風險。財務部門為中心已建立向經營層報告的體制，並依循「集團自有資本管理基本方針」，努力確保充足的自有資本。

因核心系統・資訊系統的故障或誤動作，或因DoS/DDoS攻擊、惡意軟體感染、針對性攻擊等網路攻擊，支付服務等重要業務可能停止運作，並可能發生客戶資訊外洩，或透過網路銀行進行的不當轉帳・不當提款。針對包括第三方（外部委外業者）的重要基礎設施的攻擊亦屬對象範圍，業務復原成本及客戶補償成本可能增加。本集團設有專責部門（Resona-CSIRT），進行資訊收集・分析、定期演練・訓練，並完善應變計畫。

若對洗錢及資助恐怖主義的管理體制不夠完善，可能導致代理銀行合約遭解除，使海外匯款業務等部分業務停止，並招致罰款等行政處分及負面輿論，進而對業務運營・業績・財務狀況造成不利影響。國內法及海外法規框架持續變化，需持續強化應對措施。本集團將AML/CFT應對列為經營上最重要課題之一，致力於完善組織體制及人才確保・培訓。

若董事・員工違反法令規則、發生不當行為・不當事件（各類騷擾、侵占客戶存款、參與偽造融資審查文件等），可能因受到行政處分・罰則的適用及客戶信任的喪失，對業務運營・業績・財務狀況造成不利影響。此外，金融犯罪手法日益巧妙複雜化，一旦發生大規模金融犯罪，應對成本及客戶補償金額可能增加。本集團透過徹底宣導行動準則『りそなSTANDARD』及「集團反腐敗方針」、定期培訓，以及定期分析不當行為發生狀況並制定防止再發措施等方式應對。

若對氣候變動・生物多樣性的應對遲緩或揭露不足，可能導致成長機會的喪失、資產閒置化，以及企業價值受損。氣候變動帶來的財務影響，很可能顯現於本集團最大的資產項目——貸款上，形成客戶風險直接連結至本集團風險的結構。本集團透過SX支援協助客戶推進相關措施，並完善氣候變動風險管理體制，但若應對不足，可能導致投資人及社會對本集團評價下降。

因人為疏失、內部不當行為、外部犯罪，或外部委外業者的系統故障・網路攻擊等原因，若客戶資訊等重要資訊發生外洩，可能因產生客戶補償成本及信譽受損，對業務運營・業績・財務狀況造成不利影響。個人資訊若遭不當利用，同樣可能導致信譽下降。本集團已制定資訊管理相關方針・規範，實施員工教育、系統安全對策，並持續完善對外部委外業者的管理體制。