Hirogin Holdings, Inc.

業務詳情

由廣島銀行株式會社展開存款業務、放款業務、有價證券投資業務、匯兌業務等。以廣島縣為中心的地方4縣（岡山縣、山口縣、愛媛縣）為主要市場，以個人、法人、地方公共團體為客戶基礎。以資金利益為主要收益來源，同時服務交易收益及特定交易收益亦有助於收益多元化。2026年3月期由於放款利息、有價證券利息股利增加，資金運用收益大幅擴大，部門利益更新為歷史最高水準。

近期概況

連續2年更新歷史最高利潤。放款利息、有價證券收益大幅擴大，核心業務淨利達到637億日圓。

2026年3月期廣島銀行單體核心業務淨利為63,715百萬日圓（較上年度+14,681百萬日圓，+29.9%），更新歷史最高紀錄。放款利息為105,192百萬日圓（上年度90,903百萬日圓），有價證券利息股利為39,026百萬日圓（上年度28,713百萬日圓），資金利益大幅增加。另一方面，隨低收益債券處分產生的國債等債券相關損益為△18,138百萬日圓（上年度△6,294百萬日圓），虧損擴大。新增個別呆帳準備提列7,129百萬日圓，信用成本增加至27億日圓（較上年度+4億日圓）。不良債權比率上升至1.12%（上年度末1.02%），但對揭露債權的覆蓋率改善至79.2%（上年度末78.4%）。

主要產品

成長驅動力

• 隨日銀貨幣政策正常化（升息）帶動放款利率回升（全行1.10%，上年度1.10%→國內業務部門1.09%）及整體資金利差擴大（全行0.34%，較上年度+0.11%）
• 事業性放款餘額穩健增長（銀行單體期末餘額52,911億日圓，較上年度末+5,030億日圓，年化+10.5%），地方中小企業、船舶融資、地方外高收益放款累積增加
• 透過有價證券投資組合重組改善收益率（扣除外部籌資成本後1.00%，較上年度+0.33%），提前達成中期計畫2024中2兆日圓餘額・1%以上收益率的目標
• 服務交易等收益擴大（銀行單體29,577百萬日圓，較上年度+1,523百萬日圓），法人解決方案（86億日圓，較上年度+10億日圓）及以Hirogin證券為核心的資產管理收益增加
• 持續推動以人力資本投資、數位轉型投資為核心的成長投資，帶動營收增長及核心OHR改善（57.7%→54.0%→49.3%連續3年改善）
• 中期計畫2024修訂後上修2028年度目標（母公司股東應占當期淨利潤570億日圓→700億日圓，合併ROE9.5%以上→11%以上），並維持事業性放款年化約6%的成長方針

風險

• 日銀進一步升息帶動籌資成本（存款利息）加速上升：存款利息為22,945百萬日圓（上年度10,235百萬日圓），增加超過一倍，未來升息階段存在籌資成本進一步上升的風險
• 信用成本增加風險：新增個別呆帳準備提列7,129百萬日圓，不良債權比率上升至1.12%（上年度末1.02%），危險債權由45,233百萬日圓大幅增加至57,549百萬日圓
• 有價證券投資組合的利率風險：國債等債券相關損益為△18,138百萬日圓（上年度△6,294百萬日圓），虧損擴大，因處分低收益債券產生出售損失22,048百萬日圓
• 美國關稅政策等地緣政治風險導致地方製造業（汽車、船舶等）業績惡化，可能波及放款客戶的信用風險（船舶相關放款金額高達1,116,640百萬日圓）
• 因預計2031年1月啟用的MEJAR核心系統轉換而產生的大規模IT投資負擔與轉換風險，物業費用為28,994百萬日圓（上年度26,861百萬日圓），呈增加趨勢
• 業績預測前提市場情境（日銀政策利率1.25%、美元兌日圓150日圓、日經平均55,000點）出現偏離的風險