Daishi Hokuetsu Financial Group, Inc.

業務詳情

第四北越銀行股份有限公司在其本支店等機構經營存款業務、貸款業務、國內匯兌業務、外國匯兌業務，以及國債等公共債和證券投資信託・保險商品的窗口銷售業務等，以新潟縣為主要營業基地，向地區個人・法人客戶提供廣泛的金融商品・服務。是佔集團全部分部大宗的核心事業，在2026年3月期合併經常收益260,253百萬日圓中，對外部顧客的經常收益224,425百萬日圓（約86%）由此構成。

近期概況

因利率上升及股票出售收益大幅增加，銀行單體經常利益較前期增加215億日圓，達到567億日圓。

2026年3月期銀行單體，隨著日銀貨幣政策正常化帶來的市場利率上升，貸款利息收入（69,788百萬日圓，較前期+14,908百萬日圓）及有價證券利息股息（52,815百萬日圓，較前期+6,794百萬日圓）增加，核心業務毛利擴大至120,973百萬日圓（較前期+22,660百萬日圓）。此外，因獲利出售帶來的股票等相關損益急增至39,101百萬日圓（較前期+36,174百萬日圓）。另一方面，以改善投資組合為目的出售低收益率債券，導致國債等債券損益惡化至△37,461百萬日圓（較前期△29,993百萬日圓）。淨信用成本因大型客戶信用等級下調為主因，增加至6,970百萬日圓（較前期+3,457百萬日圓）。此外，於2026年3月26日與群馬銀行簽署經營整合契約，並決議以2027年4月1日為生效日進行股份交換（群馬銀行每1股換發本公司1.125股）。

主要產品

成長驅動力

• 伴隨日本銀行貨幣政策正常化帶來的市場利率上升，貸款利率與有價證券收益率改善（全分行貸款利率1.21%，較前期+0.22%；有價證券收益率2.02%，較前期+0.44%）
• 以東京總部為中心的結構融資擴大帶動縣外事業性貸款增加（期末餘額2,042,900百萬日圓，較前期+328,909百萬日圓）
• 透過強化顧問式營銷，以M&A手續費・融資相關手續費增加為主因帶動服務性業務利益擴大（銀行單體18,677百萬日圓，較前期+3,199百萬日圓）
• 運用非面對面管道及強化商品陣容帶動住房貸款・無擔保貸款擴大（消費性貸款期末餘額1,587,077百萬日圓，較前期+69,787百萬日圓）
• 受託資產餘額擴大（銀行單體1,218,753百萬日圓，較前期+187,123百萬日圓）帶動手續費收入增加
• 與群馬銀行的經營整合（預定2027年4月1日）帶來規模經濟・顧問功能升級・建構可持續商業模式

風險

• 國內市場利率急劇變動導致有價證券評價損益惡化的風險（銀行單體其他有價證券評價損益在考慮遞延避險後為評價利益75,252百萬日圓）
• 利率上升階段存款利息成本增加（銀行單體存款利息為15,514百萬日圓，較前期+10,594百萬日圓急增）
• 大型客戶信用等級下調等導致信用成本增加的風險（銀行單體淨信用成本為6,970百萬日圓，較前期+3,457百萬日圓）
• 新潟縣內人口減少・少子高齡化伴隨的地區經濟萎縮導致貸款需求下降（縣內事業性貸款期末餘額較前期微減△28,181百萬日圓）
• 美國關稅政策等全球經濟不確定性增高導致客戶企業業績惡化・信用成本增加的風險
• 以改善投資組合為目的出售低收益率債券導致國債等債券損益惡化（銀行單體△37,461百萬日圓）
• 與群馬銀行經營整合伴隨的整合成本・系統整合風險及整合效果實現的不確定性
• 數位科技進展伴隨的異業競爭加劇及客戶基礎流失風險