San ju San Financial Group,Inc.

因國內外經濟環境惡化、不動產價格與股價的波動、交易對象經營狀況惡化等，導致不良債權增加的風險。若備抵呆帳低於實際發生的呆帳，或因擔保品價值下跌而須增提準備時，透過信用相關費用增加，可能對業績與財務狀況造成不利影響。本集團一方面推行嚴謹的審查體制、不良債權表外化、提列備抵呆帳等對策，另一方面亦運用VaR（信賴區間99%）掌握風險量，並活用資本配置制度進行管理。

本集團以銀行業為主要業務，由於放款、債券投資的收益率與存款籌資利率均隨市場利率變動而連動，在資金運用與籌資之間存在金額、期間錯配的情況下，若發生非預期的利率變動，籌資利率上升幅度超過運用收益率上升幅度，將導致利差縮小的風險。尤其考量近年利率環境的變化，此風險對業績與財務狀況的影響較大。本集團運用VaR衡量風險量，並透過資本配置制度進行管理。

本集團持有以國債為首的債券及具市場性的股票等有價證券，若因市場環境惡化導致此等價格下跌，將產生評價損失、出售損失，可能對業績與財務狀況造成不利影響。此外，所持有價證券市價下跌，亦會透過減損處理增加而影響自有資本比率。本集團透過VaR掌握風險量，並藉由資本配置制度進行管理。

本集團依國內基準負有將合併及單體自有資本比率維持在4%以上的法律義務，若低於所要求水準，可能遭金融廳長官下令停止全部或部分業務等處分之風險。影響自有資本比率的主要因素包括信用相關費用增加、所持有價證券減損處理增加、風險資產組合變動、規範基準及計算方法變更等。目前雖維持充足水準，但仍需針對複合式惡化情境持續進行管理。

因與包括網路銀行在內的金融機構之間存款爭取競爭加劇導致存款流出，或因整體金融市場或本集團信用狀況惡化等原因，可能導致無法確保所需資金，或不得不以顯著較高的利率籌措資金的風險。本集團致力於維持一定比例以上的高流動性資產等適當的流動性管理，但市場環境急遽變化時，仍可能對業績與財務狀況造成不利影響。

支撐銀行業務根基的電腦系統若發生停止、誤動作等故障、遭受不當使用或網路攻擊等情事，將對業務運作造成重大阻礙，可能對業績與財務狀況造成不利影響。金融犯罪日益高度化（如提款卡偽造・盜用、網路銀行不法轉帳等）亦會增加對策費用及顧客補償的相關支出。本集團致力於徹底進行系統運作、監控與維護，並強化安全防護。

本集團以三重縣・愛知縣及鄰近地區為主要營業據點，區域經濟的低迷、惡化除將制約業務規模的擴大外，亦會透過交易對象業績惡化而增加信用風險。此外，若發生南海海槽地震等大規模自然災害，對區域經濟造成的嚴重損害，可能直接對本集團的業績與財務狀況造成不利影響。本集團雖透過完善業務持續計畫（BCP）及實施相關演練等方式應對，但區域集中風險仍屬結構性課題。

本集團受銀行法、金融商品交易法、公司法等法規約束，若因違法行為等未能遵守法令或契約內容，可能產生罰則費用、損害賠償等損失之風險。此外，若發生洗錢、資助恐怖主義、違反經濟制裁等情事，可能導致遭受行政處分，或使商譽惡化・信用受損。本集團將法令遵循定位為經營上最重要的課題之一，致力於完善法務風險管理體制，並強化防制洗錢／反資助恐怖主義（AML/CFT）機制。

本集團持有大量顧客資訊及經營相關內部資訊，若發生資訊洩漏、遺失、不當使用等情事，可能因損害賠償或社會信譽受損等，對業績與財務狀況造成不利影響。本集團已盡最大努力強化資訊管理體制，惟隨著網路攻擊手法日益高度化，此類風險仍持續存在。

異常氣候與大規模自然災害的日益嚴重，將影響交易對象的資產與事業活動，進而增加信用風險的實體風險；以及隨著邁向去碳化社會、氣候相關法規趨嚴等，導致受影響交易對象信用風險增加的轉型風險，兩者同時存在。若這些風險實際發生，可能對本集團的業績與財務狀況造成不利影響。本集團正持續推進應對氣候變遷風險的體制建構。