業務內容
九州金融控股集團股份有限公司於2015年10月，透過肥後銀行與鹿兒島銀行共同股份轉移方式設立的銀行控股公司。以熊本縣、鹿兒島縣、宮崎縣為主要營業區域，擁有25家合併子公司。
以銀行業（存款・放款・有價證券投資・信託等）為核心，並開展租賃業（法人設備租賃・貸款）、證券業（九州FG證券）、信用卡・信用保證・DX解決方案・電商商城事業等業務。在因台積電（TSMC）進駐熊本而帶動半導體相關產業聚集的中、南九州地區，作為地區價值共創集團，兼具金融與非金融兩方面，擁有支撐地區經濟的綜合性事業基礎。
商業模式
主要收益來源為肥後銀行・鹿兒島銀行的資金運用收支（2026年3月期：113,345百萬日圓）與手續費業務（役務交易等）收支（同：17,925百萬日圓）。在日本銀行升息的背景下，放款利率水準上升，存放款利差擴大。
透過銀行、證券、信託「銀・證・信」三方合作的顧問式營業，掌握NISA・繼承・資產傳承需求，累積手續費收益。租賃、證券、電商商城等子公司補足集團內部跨售業務，力求收益多元化的結構。
企業優勢
以肥後銀行的「電子零組件相關產業專案團隊」為核心，自2022年4月至2026年3月，半導體相關產業累計放款達約3,788億日圓，供應鏈導入支援企業數為29家。製造業放款餘額為524,903百萬日圓（較前期末增加66,030百萬日圓），成長迅速，地區密集的營業網絡與專業團隊體制成為與競爭對手差異化的關鍵因素。
九州FG證券的受託資產餘額為484,103百萬日圓（較前期增加100,369百萬日圓），成長迅速。信託業務契約件數於2025年度達2,833件（較前一年度增加845件），居全國地方銀行首屈一指之列。
肥後銀行、鹿兒島銀行與證券、信託部門合作推動的一站式服務體制，滿足客戶資產形成與傳承需求，有助於手續費收入（役務交易等）的穩定累積。
總存款等（含可轉讓存單）為10,811,025百萬日圓（較前期末增加231,613百萬日圓），穩定擴大。放款餘額為9,244,296百萬日圓（較前期末增加201,835百萬日圓）。
橫跨中、南九州3縣的廣域營業網絡與長年地區密集經營，形成厚實的客戶基礎，支撐資金籌措成本維持低位穩定（存款收益率0.20%）。
ENVALITH 觀點
業績趨勢
經常收益從2022期187,630百萬日圓成長至2026期263,250百萬日圓，5期內擴大逾40%。2026年3月期較前期增收4.7%，經常利益為53,766百萬日圓（較前期增25.0%），歸屬於母公司股東之淨利為37,674百萬日圓（較前期增24.0%），實現大幅增益。
外部因素方面，主要受日銀升息影響，放款利息收入達106,462百萬日圓（較前期大增24.3%），成為主要成長動能。業務毛利大幅增加至129,922百萬日圓（較前期增加22,303百萬日圓），核心業務淨利達48,491百萬日圓（較前期增加12,229百萬日圓）。
綜合損益為77,857百萬日圓，較前期的△5,497百萬日圓大幅改善，有價證券評價差額金及遞延避險損益的改善帶動淨資產增加。
成長策略
以半導體相關融資、資產運用、非金融DX、資本效率改善四大主軸，朝地區價值共創集團演進
以熊本縣為中心，把握TSMC進駐帶動的半導體相關產業設備投資需求，肥後銀行對製造業放款餘額於2026年3月期期末大幅擴大至336,547百萬日圓（較前期期末增加55,574百萬日圓）。法人放款整體方面，兩行合計亦增加至43,128億日圓（較前期期末增加1,934億日圓），以融資支撐地區經濟成長的策略穩健推進中。
九州FG證券的受託資產餘額急速擴大至484,103百萬日圓（較前期增加100,369百萬日圓）。兩行合計的（個人）受託資產亦增加至1,396,409百萬日圓（較前期增加49,575百萬日圓），個人年金保險等累計銷售額達1,203,341百萬日圓。
手續費業務（役務交易等）收益於合併基礎上穩健擴大至30,004百萬日圓（較前期增加1,609百萬日圓），手續費業務的多元化持續推進。
展開電商商城「よかもーる」及智慧型手機應用程式「Hugmeg」等非金融平台事業。合併子公司數較前期增加3家，擴大至25家，持續推進事業基礎多元化。
「其他」部門經常收益達14,932百萬日圓（較前期增加1,762百萬日圓），部門利益達1,961百萬日圓（較前期增加544百萬日圓），呈成長態勢，但對集團整體收益的貢獻仍屬有限，加速獲利能力仍是課題。
2026年3月期執行10,000百萬日圓的自家股份買回，股東權益報酬率（ROE）改善至5.1%（前期為4.2%）。年度股利增至29日圓（前期為21日圓），配息率為33.1%。
2027年3月期預計年度股利38日圓（其中普通股利38日圓），預估配息率為36.3%。透過包含創立10周年紀念股利（各1日圓）之增配，強化股東回饋，如何持續推動資本政策以恢復股價淨值比（PBR）超過1倍，仍是課題。
最新更新: 2026年7月19日