TOMATO BANK, LTD.

业务详情

由本公司（番茄银行）及合并子公司番茄商业株式会社两家公司构成的基干业务板块。开展存款业务、贷款业务、内外汇兑业务、有价证券投资业务等。以冈山县内的个人及法人客户为主要目标，提供从企业经营课题解决到个人资产形成支持的广泛金融服务。占集团整体经常收益约77%的核心业务。

近期概况

贷款利息大幅增加与存款利息上升并行，业务板块利润较上期增加288百万日元

2026年3月期银行业业务板块经常收益为20,469百万日元（较上期增加1,086百万日元），业务板块利润为2,575百万日元（较上期增加288百万日元）。资金运用收益大幅增至16,146百万日元（较上期增加1,755百万日元），另一方面资金调配费用也急增至2,863百万日元（较上期增加1,959百万日元）。贷款利率为1.30%（较上期上升0.16%），总资金利差为0.18%（较上期上升0.01%），小幅改善。核心业务净利润（计提一般坏账准备金前）为3,577百万日元（较上期增加535百万日元）。风险管理债权增至34,109百万日元（较上期增加2,376百万日元），危险债权扩大至22,822百万日元。坏账准备金减少至4,799百万日元（较上期减少231百万日元）。受托资产余额扩大至1,472,512百万日元（较上期增加41,785百万日元）。

主要产品

成长驱动力

• 贷款利息增加：在利率上升背景下，贷款利率改善至1.30%（较上期上升0.16%），单体贷款利息大幅增加至13,856百万日元（较上期增加1,908百万日元）
• 贷款余额扩大：住房贷款（343,126百万日元）、消费者贷款（78,661百万日元）等个人贷款及面向企业的贷款增加，使单体贷款余额达到1,080,589百万日元（较上期增加17,925百万日元）
• 存放款项利息增加：受日本银行活期存款利率上升影响，存放款项利息大幅增至490百万日元（较上期增加251百万日元）
• 受托资产余额扩大：投资信托（较上期增加12,365百万日元）、个人年金保险（较上期增加4,298百万日元）等销售增加，使受托资产余额扩大至1,472,512百万日元（较上期增加41,785百万日元）
• 国债余额增加：有价证券投资组合中的国债余额由41,467百万日元大幅增至60,569百万日元，有助于提升资金运用收益
• 核心业务净利润改善：核心业务净利润稳步增至3,292百万日元（较上期增加54百万日元），主营业务盈利能力持续提升

风险

• 资金调配成本急剧上升风险：存款利息由874百万日元增至2,839百万日元（较上期增加1,965百万日元），在日本银行进一步加息的情况下，资金调配成本可能进一步上升并挤压收益
• 不良债权增加风险：风险管理债权合计增至34,109百万日元（较上期增加2,376百万日元），危险债权扩大至22,822百万日元（较上期增加2,355百万日元）。中小企业经营环境恶化可能导致信用成本增加
• 有价证券评估损失风险：其他有价证券的评估损益为负1,904百万日元（2026年3月末），处于评估损失超过状态，存在因利率上升、市场波动而产生进一步评估损失的风险。债券评估损失达负5,965百万日元，评估损失超过幅度较大
• 区域经济萎缩风险：少子老龄化及年轻人向城市地区流出导致冈山县内人口减少、经济规模萎缩，可能成为贷款需求长期下降的因素。冈山县内贷款占比高达87.24%，区域集中度较高
• 美国贸易政策风险：美国贸易政策转变的影响可能通过大型企业波及中小企业，导致客户经营状况恶化、信用成本增加
• 服务收益呈减少趋势：服务交易等收益减少至3,635百万日元（较上期减少188百万日元），强化手续费业务的收益基础是当前课题