THE TAIKO BANK,LTD.

业务详情

本行集团以银行业为唯一报告部门，主要在新潟县内开展存款、贷款、有价证券投资、汇兑、投资信托、保险销售、咨询业务。旗下拥有连结子公司大光卡股份有限公司（信用卡・信用保证）、大光资本咨询股份有限公司（企业并购（M&A）中介・基金运营），以及权益法适用关联公司大光租赁股份有限公司（租赁）。主要客户为新潟县内的中小企业、个人及地方公共团体，承担着支撑地区经济活力的社会基础设施职能。

近期概况

因利率上升带动资金运用收益增加，及股票出售收益扩大，实现增收增利

2026年3月期（全年），受日本央行政策利率上调影响，贷款利息收入为15,334百万日元（上期12,575百万日元），有价证券利息股息收入为4,479百万日元（上期4,057百万日元），资金运用收益大幅增加。另一方面，存款利息为3,086百万日元（上期973百万日元），资金调配成本也急剧上升。其他经常收益因股票等出售收益4,209百万日元（上期771百万日元）为主因，扩大至4,631百万日元（上期1,431百万日元）。因有价证券投资组合调整导致的国债等债券相关损益为△2,937百万日元，亏损扩大。结果，经常利润为4,067百万日元（较上期+4.5%），归属于母公司股东的当期净利润为2,799百万日元（同+12.1%）。综合收益为6,459百万日元（上期为△2,161百万日元），大幅改善。预计2027年3月期经常收益为29,030百万日元，经常利润为4,840百万日元，当期净利润为3,300百万日元。年度股息计划为106日元（上期89日元）。

主要产品

成长驱动力

• 因日本央行上调政策利率带来的贷款利息收入及有价证券利息股息收入增加（资金运用收益：20,740百万日元，上期17,088百万日元）以及总资金利差改善（0.36%，上期0.30%）
• 以法人存款・个人存款增加为背景的存款等余额扩大（单体期末余额1,497,378百万日元，较上期增加28,026百万日元）
• 投资信托・公共债销售增加带来的托管资产余额扩大（198,086百万日元，较上期增加22,188百万日元）
• 中小企业贷款・个人贷款增加带来的贷款余额扩大（单体期末余额1,193,451百万日元，较上期增加22,268百万日元）
• 股票等相关损益扩大（1,240百万日元，上期△414百万日元）：确认股票出售收益4,209百万日元
• 基于第13次中期经营计划「Value Up」（2024年4月～2027年3月）推进法人咨询强化・个人贷款产品扩充
• 实质信用相关成本大幅减少（单体500百万日元，上期1,017百万日元）带来的利润提升效果

风险

• 资金调配成本急剧增加（合并3,476百万日元，上期1,147百万日元）：存款利率上升挤压收益，视今后利率走势可能进一步扩大风险
• 有价证券评估损失持续（单体及合并均为4,933百万日元评估损失）：利率上升阶段的债券价格下跌风险，尤其是债券评估损失△12,104百万日元
• 因有价证券投资组合调整导致的国债等债券相关损益恶化（△2,937百万日元，上期△461百万日元）：将实质业务净利润拉低至3,141百万日元（上期5,187百万日元）
• 新潟县经济低迷风险：主要经营基地的人口减少・产业空心化对中长期收益基础造成压力
• 美国通商政策等影响导致国内外经济・金融市场的不确定性：企业收益恶化及市场波动影响贷款需求・资产质量
• 不良贷款比率为2.22%（上期2.28%），虽呈改善趋势，但破产风险债权23,069百万日元的高水平持续存在
• 营业费用增加（合并12,915百万日元，上期12,075百万日元）：人事费・物业费上升挤压收益效率