The Shikoku Bank, Ltd.

业务详情

以株式会社四国银行为中心，涵盖连结子公司6家（含四银综合租赁株式会社）的集团整体开展银行业务的单一报告分部。以高知县为主要根据地，通过贷款业务・有价证券投资业务・服务交易等（手续费收益）向个人・法人・地方公共团体提供金融服务。2026年3月期将四银综合租赁株式会社纳入完全子公司，租赁业务也纳入连结范围。

近期概况

利率上升・组合改善・子公司化一次性收益推动经常利润・净利润创历史新高

2026年3月期，在日本银行追加加息的背景下，贷款利息收入增至28,522百万日元（同比增加3,590百万日元），有价证券利息股息收入增至16,718百万日元（同比增加1,669百万日元），资金收益扩大。另一方面，伴随有价证券组合改善产生的债券出售损失・偿还损失以及存款利息增加，经常费用也有所增加。由于四银综合租赁完全子公司化产生的负商誉产生收益12,777百万日元计入特别利润，归属于母公司股东的当期净利润大幅增至17,445百万日元（同比增长156.0%）。2027年3月期由于一次性因素消失，预计净利润为8,800百万日元（同比减少49.5%）。股息支付率目标由30%以上上调至40%以上，2027年3月期年度股息预期为86日元。

主要产品

成长驱动力

• 利率正常化推动贷款利息收入增加：随国内利率上升，贷款利率收益率升至1.31%（同比+0.12%），叠加LBO贷款・船舶融资等高端金融领域扩大，贷款利息收入增至28,522百万日元
• 有价证券组合改善带动收益率提升：积极出售低收益率债券・投资信托，有价证券收益率升至1.69%（同比+0.17%），有价证券利息股息收入增至16,718百万日元
• 与大和证券的全面业务合作扩大受托资产等余额：银证联动模式的建立使大和证券中介账户余额扩大至537,599百万日元（较上年度末增加140,777百万日元），服务交易等收益增至10,604百万日元
• 贷款余额持续扩大：事业性贷款・个人贷款・地方公共团体贷款的增加，使单体贷款期末余额达2,232,077百万日元，创历史最高
• 股票等相关损益增加：在股价上升阶段确认利润，单体股票等出售收益为4,165百万日元（同比增加2,055百万日元）

风险

• 利率上升导致资金筹集成本增加：存款利息支出增至5,820百万日元（较上期增加3,698百万日元），借款利息支出增至651百万日元（同比增加567百万日元），增长迅猛，未来若进一步加息，成本上升风险将加大
• 2027年3月期预计大幅减益：随着四银综合租赁完全子公司化产生的一次性利润（负商誉产生收益12,777百万日元等）消失，预计连结净利润为8,800百万日元（同比减少49.5%）
• 有价证券组合改善持续带来出售损失・偿还损失：其他业务费用大幅增至17,269百万日元（较上期增加6,662百万日元），组合改善持续推进可能导致损失确认风险
• 不良债权保全率下降：保全率降至80.86%（较上年度末下降2.62个百分点），呈下降趋势，存在信贷成本增加风险（2027年3月期预计实质信贷相关费用为39亿日元，较上年度增加25亿日元）
• 单体资本充足率下降：因贷款增加以及过渡措施导致的股票风险权重上调等因素，风险资产增加，单体资本充足率降至8.17%（较上年度末下降0.47个百分点）
• 总行重建相关费用持续发生：2026年3月期已计入258百万日元，随着重建工程的推进，存在追加费用发生的风险
• 人口减少・少子老龄化导致地区经济萎缩，以及贷款需求长期减退的风险