Hokuhoku Financial Group, Inc.

由于贷款量・利差未达目标、竞争环境恶化、费用削减滞后、数字化应对迟延、人才确保困难等复合性因素，本公司集团实施的收益能力强化措施可能无法产生最初预想的成果。特别是在少子化・人才流动化加剧的地方地区，业务多样化・高度化所需人才的确保难度正在提高，这一风险正在加大。作为应对措施，公司在董事会等场合实施收益状况的监控以及追加对策的协商。

本公司的大部分收入依赖于银行子公司等的分红，若因监管上的限制或银行子公司业绩恶化导致分红收取受限，本公司自身的分红支付可能变得困难。公司持续监控银行子公司的收益状况，努力维持分红政策。

本公司集团在法律上被要求维持国内标准（现行4%）的资本充足率，若因授信成本增加、有价证券价值下跌、递延所得税资产核销、监管标准变更等原因导致比率下降，则存在受到分红限制或业务停止命令等行政处分的风险。公司利用VaR（置信水平99%）进行综合风险管理，并通过压力测试持续评估资本充足程度。

本公司集团以北陆三县・北海道为主要经营基础，授信组合中这些地区的占比较高，因此地区经济恶化通过坏账增加・担保价值下跌，可能直接导致不良债权及授信成本增加。此外，对制造业・批发业・地方公共团体等的授信集中亦存在，特定行业经营环境的变化可能对授信组合产生影响。公司通过行内评级制度・自我评估制度把握信用风险，并实施适当的核销・计提准备金。

由于利率・股价・债券行情・汇率等波动，若所持有价证券的价值大幅下跌，可能产生减值或估值损失，对业绩产生不利影响，同时可能导致资本充足率下降。公司经营包括衍生品在内的多种金融产品，在市场环境剧变时的风险较大。公司通过采用VaR（置信水平99%）的综合风险管理框架进行控制。

若市场环境发生重大变化或因业绩恶化导致外部评级下调，可能被迫以显著较高的利率进行资金筹措，或资金周转恶化，从而对业绩・财务状况产生不利影响。公司通过每日的资金周转监控以及设定警戒线・危机线的管理指标，定期确认压力情形下的流动性管理状况。

若北陆银行・北海道银行参与的五行共用系统（MEJAR）发生重大系统故障，或因日益巧妙化的网络攻击导致重要信息泄露・系统停止，则可能对业务运营・业绩・财务状况产生不利影响。公司基于FISC安全对策标准进行系统管理，通过设置CSIRT完善事件应对体制，并定期实施网络攻击应对演练。

若客户信息等重要信息因恶意第三方入侵或职员・外部委托方的人为失误而发生泄露・篡改・不当利用，可能因损害赔偿及舆情风险的显现而对业务运营・业绩产生不利影响。此外，利用AI等技术的金融犯罪日趋巧妙化・大规模化，因此损害赔偿及预防措施所需成本大幅增加的风险也在提高。公司对外部委托方实施定期监控，并通过与警方等的合作实施预防措施。

自然灾害的激烈化可能通过店铺网络受损・事业持续性受影响，以及向脱碳社会转型过程中监管强化等导致贷款客户企业财务恶化从而增加信用成本，这两条途径对本公司集团的业绩产生不利影响。此外，若被认为对气候变化风险的应对及信息披露不充分，也存在导致业绩恶化的风险。公司已表明支持TCFD倡议，致力于把握・评估风险并充实信息披露。

若发现法令等遵守状况存在缺陷，或反洗钱对策不充分，可能因业务停止・罚款等行政处分或社会信用的丧失，对业务运营・业绩产生重大影响。此外，未来会计制度・税制・监管的变更也存在导致成本增加或业务运营受限的风险。公司每年制定・验证合规计划，并持续把握监管变更信息及进行影响分析。