The Hyakugo Bank, Ltd.

业务详情

在本行本支店开展存款・贷款・内外汇业务，同时也致力于投资信托・保险的窗口销售、金融商品中介、事业继承・结构性融资等解决方案提案。百五商业服务、百五管理服务、百五不动产调查、百五办公服务、百五staff服务各子公司为银行业务提供支持。该分部占集团合并经常收益的约86%，是核心分部，贷款收益・有价证券收益为主要收益来源。

近期概况

贷款利息收入・股票等出售收益大幅增加，分部利润较上期增长超过43%。

2026年3月期银行业分部经常收益为139,581百万日元（较上期增加36,802百万日元），分部利润为35,389百万日元（较上期增加10,710百万日元）。贷款利息收入63,264百万日元・有价证券利息股息收入34,414百万日元，资金运用收益大幅增加。股票等出售收益22,067百万日元（较上期增加18,042百万日元）推高了临时损益。另一方面，国债等债券损益为△21,076百万日元（较上期恶化15,885百万日元），大幅转负，业务净收益较上期减少5,311百万日元。核心业务净收益为37,513百万日元（较上期增加10,412百万日元），实际收益能力有所提升。单体资本充足率因风险资产增加降至11.09%（较上期下降0.83个百分点）。

主要产品

成长驱动力

• 贷款利息收入增加：住房贷款（余额2,502,432百万日元，较上期末增加97,828百万日元）・中小企业贷款余额扩大，单体贷款利息收入达63,264百万日元（较上期增加11,425百万日元）
• 日本银行加息带动资金运用收益率改善：全店资金运用收益率较上期上升0.28个百分点至1.41%，贷款收益率为1.23%（较上期上升0.20个百分点）
• 有价证券利息股息收入增加：有价证券余额扩大及收益率上升，单体达34,414百万日元（较上期增加6,775百万日元）
• 核心业务净收益大幅扩大：剔除一般坏账准备金计提额及国债等债券损益影响后的核心业务净收益为37,513百万日元（较上期增加10,412百万日元），实际收益能力提升
• 受托资产余额增加：投资信托余额（单体）243,524百万日元（较上期末增加57,548百万日元），保险销售累计额499,511百万日元（较上期末增加38,706百万日元），呈扩大趋势
• 基于中期经营计划「KAI-KAKU150 FINAL STAGE『挑战未来』」的五大基本战略（创造社会价值・挑战成长・人才战略・DX・强化战略基础）的推进

风险

• 利率上升导致资金筹措费用增加：单体存款利息较上期增加8,899百万日元，扩大至13,013百万日元，进一步加息将带来筹资成本上升的风险
• 国债等债券损益恶化：单体口径下国债等债券损益持续大幅为负，达△21,076百万日元（较上期恶化15,885百万日元），挤压业务净收益
• 信贷相关费用增加风险：金融再生法口径披露债权为68,218百万日元（占总授信比1.30%）。医疗・福利相关风险管理债权较上期增加3,152百万日元，特定行业信用成本上升风险
• 有价证券评估损益波动：债券评估损失扩大至△67,061百万日元（较上期恶化20,325百万日元）。利率上升阶段债券投资组合未实现损失扩大的风险
• 服务收益增长乏力：单体服务交易等收益为15,495百万日元（较上期减少1,159百万日元）。住房贷款手续费收入的下降趋势仍在持续
• 资本充足率下降：单体资本充足率为11.09%（较上期下降0.83个百分点）。若风险资产持续增加，资本效率可能受到影响
• 地区经济人口减少・萎缩：主要经营地盘三重・爱知县的劳动年龄人口减少，从中长期来看可能抑制贷款需求