The Ogaki Kyoritsu Bank, Ltd.

由于经济环境变化导致贷款客户业绩恶化或担保物价格下跌等原因，不良债权及信用相关费用存在再次增加的风险。若实际坏账大幅超出估计，需追加计提坏账准备金，或企业重建支援未取得成效时，也会导致信用相关费用增加。本公司通过基于信用风险管理规程的信用审查、信用评级、信用组合管理等进行控制，并将该风险列为经营上最重要的风险之一。

本公司持有国债、地方债等债券、上市股票及外国证券等有价证券，若因经济・市场行情或国家风险导致价格下跌，可能产生减值或评估损失，对业绩・财务状况产生不利影响。本公司明确将该风险与信用风险并列为最重要风险，并基于市场风险管理规程通过各类限额管理以及以VaR（置信区间99%）计量与资本分配制度进行管理。

本公司以岐阜县・爱知县为主要经营基础，这些地区的经济恶化会通过客户业绩恶化直接导致信用风险增大。此外还存在对特定贷款客户・行业的信用集中风险，大额授信客户的信用状况恶化或特定行业的业绩恶化可能导致信用相关费用增加。本公司致力于分散风险，但由于地区密集型业务模式的特性，对地区经济的依赖程度在结构上较高。

贷款及有价证券运用与存款等资金筹集之间存在利率・期限错配，若发生意料之外的利率变动，可能通过利差缩小等对业绩・财务状况产生不利影响。本公司基于利率・市场预测对错配进行分析与管理，但在市场环境急剧变化时可能难以应对。虽然也运用衍生品交易（用于ALM及对冲目的），但若发生超出预期的变动，仍存在产生损失的风险。

本公司在法律上被要求维持国内标准（4%）以上的自有资本比率，若低于该标准，可能会被金融厅长官下令停止部分或全部业务等。影响自有资本比率的因素包括风险资产的增加、信用相关费用的增加、有价证券组合价值的下降、递延所得税资产的减少等。若这些因素复合发生，可能导致自有资本比率快速下降。

本公司使用包括核心系统在内的多种计算机系统与网络，若系统误动作・停机故障，或因非法使用・网络攻击等系统风险显现，可能对业绩・业务运营产生不利影响。此外，若因员工过失或来自内外部的非法访问导致客户信息泄露，除赔偿等直接损失外，还可能导致信用度下降。本公司致力于依据安全政策彻底进行信息管理，但应对威胁的高级化・多样化仍是持续性课题。

本公司在《银行法》等各类法律法规及制度的监管下运营业务，若未来法律法规・制度的修订对本公司产生不利影响，可能对业绩・财务状况产生不利影响。若发生违反合规的情况，可能导致赔偿责任及信用度下降的风险。此外，若在反洗钱・反恐怖主义融资对策方面存在不足，也可能对业务运营・业绩・财务状况产生不利影响。

本公司以打造地区课题解决型「综合服务业」为目标，展开多样化的业务战略，但由于竞争加剧・市场环境变化导致贷款规模扩大或利差改善停滞、托管资产销售的预期收益未达标、经营效率化推进滞后等原因，战略可能未能取得预期成效。在有价证券运用方面，若市场波动超出预期，也存在无法获得预期收益的风险。若这些因素复合发生，可能导致盈利能力持续下降。

若发生大规模灾害或传染病流行等情况，本公司的经营基础设施将受到损害，同时也会波及地区客户，对业绩・财务状况产生不利影响。特别是在主要经营地区东海地区，预计将发生大规模地震，尽管本公司已制定应急预案，但根据受灾程度，可能对业务执行造成重大影响。由于地区密集型业务模式，对地区基础设施的依赖程度较高，受灾影响也可能波及信用风险，具有结构性风险特征。

若受国内外经济形势及市场环境变化等影响导致资金周转出现困难，被迫在明显不利于通常条件下筹集资金，可能对业绩・财务状况产生不利影响。若评级被下调，也可能导致资本・资金筹集条件恶化、费用增加以及社会信用度下降等风险。本公司为实现稳定的资金周转，进行资金运用与筹集的管理，但在市场环境急剧变化时可能难以应对。