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THE AKITA BANK, LTD.

8343・东证Prime・银行业

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THE AKITA BANK, LTD.8343

业务内容

株式会社秋田银行成立于1941年，是以秋田县为根据地的地方银行，通过本店及其他98家分店提供存款、贷款、有价证券投资、外汇、投资信托、保险销售等综合金融服务。公司拥有7家合并子公司，开展租赁业务（秋田グランドリース）、个人贷款信用担保（秋田保证サービス）、信用服务业务（秋田ジェーシービーカード）、地域商社业务（诗の国秋田）、经营咨询・地域振兴支援（あきぎんリサーチ＆コンサルティング）、基金组建・运营业务（あきぎんキャピタルパートナーズ）等业务。

主要客户为秋田县内的个人、中小企业及地方公共团体，贷款余额为2,132,846百万日元，存款余额为3,206,876百万日元，是一家区域性金融集团。

商业模式

以低成本吸收存款（3,206,876百万日元），运用于贷款（2,132,846百万日元）・有价证券（906,600百万日元）的传统银行模式是收益的根基。2026年3月期的资金利润为34,875百万日元（合并），占整体收益的大部分。

此外，还通过投资信托・保险销售手续费、事业承接・并购支援、地域商社・基金运营等非金融收益的积累，形成了推动收益多样化的结构。

企业优势

通过总行及其他98家分店的网点网络，吸收个人存款2,122.3亿日元、法人存款776.2亿日元。在贷款余额期末为2,132,846百万日元中，中小企业等贷款比率维持在54.03%，深入渗透地区企业与个人双方的客户基础，是竞争对手在短期内难以模仿的固有资产。

受托资产余额达273,848百万日元（较上期末增加33,579百万日元，+14.0%），实现快速扩大。地域商社「詩の国秋田」开展面向台湾・香港的出口支援、求职网站「キャリピタAKITA」、事业继承・并购支援、创业陪跑项目「スクラム」等，公司持有多项利用银行本体客户基础的非金融功能。

截至2026年3月末，不良贷款比率为2.40%（较上期末下降0.31个百分点）。危险债权由45,975百万日元减少至38,148百万日元，信贸相关费用由2,787百万日元的费用大幅改善为161百万日元的转回收益。合并资本充足率维持在11.26%（国内标准），财务健全性处于较高水平。

ENVALITH 视角

2026年3月期合并经常收益为61,062百万日元（同比+16.9%），归属于母公司股东的当期净利润为7,692百万日元（同比+35.8%），连续两期创下历史最高盈利纪录。从外部因素看，日本银行的加息进程推动了贷款及有价证券收益率上升，单体资金收益较上年度增加8,062百万日元，急剧扩大至35,311百万日元。

信贷相关费用转为回收收益也对利润起到了推升作用。2027年3月期合并经常利润预期为13,100百万日元（同比+16.4%），当期净利润预期为8,500百万日元（同比+10.5%），预计将继续保持增长态势。

单体国债等债券损益（5项合计）在2025年度为11,393百万日元的亏损（较上年度恶化4,635百万日元），主要原因为出售损失7,757百万日元及赎回损失3,740百万日元。从外部因素看，超长期利率升至2.0%以上局面下的债券组合管理已成为一大课题。

合并口径的其他有价证券评估差额金在期末为3,743百万日元的评估损失（较上期末12,462百万日元的评估损失有所改善），但债券评估损失仍高达40,471百万日元，若利率持续上升，追加评估损失的风险尚未消除。考虑递延对冲后的评估损益已转好为31亿日元的评估收益，需持续验证对冲效果的持续性。

2026年度单体核心业务净利润预期为15,500百万日元（较2025年度减少2,496百万日元，▲13.9%），预计将出现下降；而经常利润与当期净利润则预计增长，这一结构建立在股票等相关损益及信贷相关费用改善的前提之上。年度股息计划为2026年度每股200日元（较2025年度增加25日元），合并口径的分红比例为41.7%，维持在40%以上的目标水平。

从外部因素看，利率环境变化及股票市场走势将影响股票等相关损益，因此需持续确认预期达成的可信度及分红的可持续性。自有资本比率（国内标准）为11.17%（较上期末下降0.62个百分点），呈下降趋势，对风险资产增加的应对情况也是需要关注的重点。

成长战略

通过把握利率上升机遇扩大资金利润，并培育地域价值共创事业，实现可持续增长

持续扩大贷款平均余额（2025年度2,103,600百万日元，同比增加100,700百万日元）并改善利差（1.19%），力争在利率上升阶段实现资金利润最大化。有价证券方面在将国债余额增加至178,871百万日元（较上一期末增加35,180百万日元）的同时，运用递延对冲加强利率风险管理。

2026年度核心业务净利润预计为15,500百万日元（同比减少），预计出现短期调整，但目标是持续发挥中长期利差改善效果。

将由投资信托・人寿保险・公共债构成的受托资产余额扩大至273,848百万日元（较上一期末增加33,579百万日元，+14.0%），期内销售额达到58,300百万日元（同比增加7,900百万日元）。通过稳步积累劳务交易等收益，推进降低对资金利润的依赖并实现收益多元化。

同时推进由子公司群（地域商社・咨询・基金运营等）带动的地域价值共创事业收益增长。

在实现不良债权比率2.40%（较上一期末下降0.31个百分点）及信用成本转为回收收益等资产健全性维持的同时，针对贷款增加导致的风险资产扩大（1,348,700百万日元，较上一期末增加96,300百万日元），通过积累利润充实自有资本。国内标准自有资本充足率为11.17%，大幅高于监管水平，但较上一期末下降0.62个百分点，如何平衡资本效率与健全性成为课题。

以40%以上的分红比率为目标，2025年度年度分红175日元（同比增加70日元）・2026年度预计200日元（同比增加25日元），持续增加分红。期末分红由最初预计的75日元提高至100日元（增加25日元），贯彻通过利润增长提升每股分红的方针。

以资本充足性为前提，灵活实施股票回购，2025年度回购金额为122百万日元。

最近更新: 2026年7月19日