Tsukuba Bank, Ltd.

业务详情

本行集团唯一的报告分部。以茨城县为中心，通过总行、分行、办事处开展存款业务、贷款业务、国内汇款、外汇业务等。主要客户为当地中小企业、个人及地方公共团体。以住房贷款和中小企业融资为主轴扩大贷款余额，同时通过投资信托、人寿保险等受托资产销售强化手续费收益。合并子公司（系统开发、咨询、投资业）因重要性较低而省略披露。

近期概况

贷款利息急增及成本改善，经常利润同比大增66.6%

2026年3月期，以贷款利息28,520百万日元（较上期增加5,320百万日元）为主因，资金运用收益扩大至34,562百万日元。另一方面，存款利息为5,089百万日元（较上期增加3,617百万日元），融资成本亦有所上升。信用相关费用大幅缩减至984百万日元（较上期改善1,641百万日元），坏账准备金余额也减少至10,971百万日元。虽然发生国债等债券出售损失6,027百万日元（较上期增加3,877百万日元），但股票等相关损益3,355百万日元（较上期增加2,212百万日元）予以弥补。综合收益为14,506百万日元（较上期的△4,990百万日元大幅改善），其他有价证券评估差额金由△32,761百万日元改善至△26,925百万日元。预计2027年3月期经常利润为7,700百万日元（较上期增长3.2%），当期净利润为6,700百万日元（同比增长0.4%）。此外，为确保财务战略上的灵活性，计划于2026年9月30日将资本金17,500百万日元转入其他资本公积金以实施减资（以股东大会及监管部门批准为前提）。

主要产品

成长驱动力

• 贷款利息增加：受日本银行加息影响贷款利率上升，全年贷款利息大幅增至28,520百万日元（较上期增加5,320百万日元）。贷款利率收益率为1.31%（较上期上升0.19个百分点）
• 贷款余额持续扩大：住房贷款（620,099百万日元）及中小企业贷款增加，期末余额达2,207,188百万日元（较上期增加91,116百万日元）。平均余额口径也达2,166,807百万日元（较上期增加97,897百万日元）
• 信用相关费用大幅改善：全年信用相关费用为984百万日元（较上期改善1,641百万日元）。个别坏账准备金计提额1,048百万日元（较上期减少2,648百万日元），一般坏账准备金转回751百万日元起到积极作用
• 受托资产余额扩大：以投资信托202,465百万日元、人寿保险186,525百万日元为核心，达到399,300百万日元（较上期增加49,741百万日元），带动服务收益提升
• 股票等相关损益改善：股票等出售收益3,827百万日元（较上期增加2,124百万日元），使股票等相关损益大幅改善至3,355百万日元（较上期增加2,212百万日元）
• 推进第六次中期经营计划（2025年4月～2028年3月）：设定ROE5%以上、当期净利润50亿日元以上、资本充足率9%以上的目标。2026年3月期ROE（合并）达到6.7%，超过目标水平

风险

• 融资成本上升：受日本银行进一步加息影响，存款利息急增至5,089百万日元（较上期增加3,617百万日元）。总资金利差仍处于0.16%的低水平，进一步加息情况下利差压缩的风险持续存在
• 有价证券评估亏损持续：其他有价证券评估损益为△29,772百万日元（2026年3月末・单体），仍处于大幅评估亏损状态。持有至到期债券评估损失亦为△1,911百万日元。若国内外利率上升长期化，存在进一步损失的风险
• 国债等债券出售损失扩大：全年国债等债券出售损失大幅增至6,027百万日元（较上期增加3,877百万日元）。在国内长期利率上升阶段，债券投资组合管理仍是持续性课题
• 地区经济的结构性课题：茨城县人口减少、少子老龄化导致贷款需求长期萎缩的风险。当地中小企业原材料成本上升、人手不足导致信用成本恶化的担忧
• 金融再生法披露债权：披露债权余额52,837百万日元（披露债权比率2.36%）。虽较上期有所改善，但风险债权37,234百万日元占余额的大部分，需持续管理保全率70.11%、准备金覆盖率31.80%的水平
• 公款存款流出：因公款存款减少，存款期末余额较上期减少79,591百万日元。存款平均余额也较上期减少56,677百万日元，维持稳定的资金筹措基础仍是课题