Resona Holdings, Inc.

因金融・经济环境的大幅变动、地缘政治风险或贸易环境变化引发的供应链混乱等，若融资对象的经营状况恶化，可能被迫进行超出预期的核销・计提准备金。本集团以首都圈・关西圏为主要营业基础，中小企业贷款及住房贷款在信用组合中占比较大，因此一旦地区经济低迷或信用集中于特定行业的风险显现，其影响将较大。作为应对措施，本集团实施了信用额度上限制度、行业集中风险管控以及预兆管理体制的强化。

国内外市场利率上升可能导致所持债券组合价值下跌，产生评估损失或已实现损失。此外，股价下跌导致政策性持股的评估损失・减值，以及外汇汇率波动带来的汇兑损失，也可能对业绩・财务状况造成不利影响。为应对上述风险，本集团设定了与经营实力相匹配的风险限额・损失限额，开展各类对冲交易，并持续推进政策性持股出售。

若发生急剧的经济恶化、大规模金融体系不安、地缘政治风险显现，或对本集团的评价恶化（评级下调・负面舆论等），可能因存款流出或市场筹资利率上升而导致资金周转出现问题。尤其是外币方面筹资手段有限，外币流动性风险相对较高。作为应对措施，本集团确保日本银行活期存款及有价证券等可变现资产，与其他银行设立外币资金筹措机制，并持续对社交媒体等进行监控。

金融业的放松管制、利用人工智能推进的数字化转型、异业企业进入市场、金融机构的整合与重组等因素使经营环境日益严峻，现有商业模式的优势与可持续性可能有所下降。若无法充分应对竞争，可能出现贷款增长放缓、难以获得与风险相匹配的利差、手续费收入减少等问题。作为应对措施，本集团致力于核心业务的增长、培育下一代增长驱动力以及经营基础的结构性改革。

会计准则（IFRS等）的变更、金融政策的调整，以及各类法令・法规的引入或修改，可能导致本集团的风险状况及盈利结构发生变化，从而对业绩・财务状况・资本充足率产生不利影响。若资本充足率低于监管标准的4%，本集团存在被金融厅长官采取业务全部或部分停止等早期纠正措施的风险。财务部门作为核心，建立了向经营层报告的体制，并依据《集团自有资本管理基本方针》努力确保充足的自有资本。

账户系统・信息系统发生故障或误动作，或遭受DoS/DDoS攻击、恶意软件感染、定向攻击等网络攻击，可能导致支付服务等重要业务中断，并引发客户信息泄露或通过网上银行进行的非法转账・非法提款。针对包括第三方（外部委托方）在内的重要基础设施的攻击也属于风险范围，可能导致业务恢复成本及客户赔偿成本增加。本集团设立了专职部门（Resona-CSIRT），开展信息收集与分析、定期演练与培训，并完善应急预案。

若针对洗钱及资助恐怖主义的管理体制不完善，可能因代理行协议解除而导致海外汇款等部分业务停止，遭受罚款等行政处罚，或引发负面舆论，从而对业务运营・业绩・财务状况造成不利影响。国内法律及海外监管框架处于不断变化之中，需要持续加强应对。本集团将反洗钱／反资助恐怖主义（AML/CFT）应对列为经营上最重要的课题之一，致力于完善组织体制并加强人才储备与培训。

若董事及员工出现违反法令法规的行为，或发生不正当行为・丑闻（各类骚扰、侵占客户存款、参与伪造贷款审查文件等），可能因受到行政处罚・罚则适用及客户信任丧失而对业务运营・业绩・财务状况产生不利影响。此外，金融犯罪手法日趋巧妙化・复杂化，一旦发生大规模金融犯罪，对策成本及客户赔偿费用可能增加。本集团通过彻底普及行动准则《Resona STANDARD》及《集团反腐败方针》、开展定期培训，以及对违规发生情况进行定期分析并制定再发防止措施加以应对。

若在气候变化・生物多样性方面的应对滞后或信息披露不充分，可能导致丧失增长机遇、资产搁浅及企业价值受损。气候变化带来的财务影响很可能体现在本集团最大的资产项目——贷款上，形成客户风险直接关联本集团风险的结构。本集团正通过SX（可持续转型）支持客户开展相关举措，并完善气候变化风险管理体制，但若应对不充分，可能导致投资者及社会评价下降。

因人为失误、内部违规、外部犯罪，或外部委托方系统故障・网络攻击等原因，若发生包括客户信息在内的重要信息泄露，可能因产生客户赔偿成本及信用受损而对业务运营・业绩・财务状况造成不利影响。若发生个人信息的不当利用，同样可能导致信用下降。本集团制定了信息管理相关方针・规章制度，开展员工培训，实施系统安全对策，并持续完善对外部委托方的管理体制。