Hokkoku Financial Holdings,Inc.

由于经济动向、不动产价格・股价的变动、授信客户经营状况恶化等原因，不良债权可能增加，从而产生超出预期的信用成本。担保价值下降或不动产市场缺乏流动性等情况下，也可能出现担保权行使困难的情形。本集团通过VaR（置信区间99.9%、期间1年）把握风险量，并通过资本配置制度实践风险管理。

在贷款、有价证券、存款等主要业务的资产负债之间存在利率・期限错配，利率变动可能导致利差收入下降或产生损失。本集团采用VaR（置信区间99.9%、期间半年）对市场风险量进行计量和管理。在利率环境急剧变化时，可能对业绩及财务状况产生不利影响。

本公司及子公司北国银行依据银行法负有维持国内基准（现行4%）以上资本充足率的义务，若低于该基准，可能受到金融厅长官下达的业务停止等命令。不良债权处置费用增加、有价证券投资组合价值下降、递延所得税资产的冲销、资本充足率计算标准的变更等，均被列为影响资本充足率的因素。应对监管变化的成本也可能影响业绩。

主要子公司北国银行以石川县为主要经营基地，对该地区的贷款约占贷款总额的四分之三。若石川县经济动向恶化，可能通过贷款减少及信用风险增大，对本集团业绩产生直接不利影响。对地区经济的高度依赖限制了分散效应，成为风险集中的因素。

在金融制度大幅放宽的背景下，与其他金融机构等的竞争进一步加剧，若本集团无法维持竞争优势，可能导致盈利能力下降。包括金融科技企业及跨行业进入者带来的竞争环境变化，也存在对业绩产生不利影响的风险。

计算机系统停机・误动作，以及因网络攻击导致的信息破坏・泄露等一旦发生，可能导致各类服务中断及社会信誉受损。本集团正致力于以云系统为基础的架构建设以降低风险，但若云端发生大规模故障，仍可能对业绩及财务状况产生不利影响。

本集团将建立法令等遵守体制作为经营中最重要的课题，但若发生违反法令等行为，可能因经济损失及社会信誉受损而对业绩产生不利影响。此外还存在监管・制度变更风险，未来法律・规则・政策的变更可能对业务开展及财务状况产生不利影响。

本公司及北国银行已从外部评级机构获得评级，若因盈利能力或资产质量恶化等原因导致评级被下调，可能引发融资成本上升或融资困难。评级下调还可能导致市场信任度下降，对业绩及财务状况产生复合性的不利影响。

本公司作为银行控股公司，其收入大部分依赖于旗下银行子公司的分红等，该金额可能因监管或合同上的限制而受限。若银行子公司未能取得足够利润而无法支付分红等，则可能导致本公司无法向股东支付股息。

若发生大规模自然灾害，可能导致业务持续运营困难，对业绩及财务状况产生不利影响。由于北国银行以石川县为主要经营基地，存在地区集中型的灾害风险。本集团持续开展应急体制建设・演练・改进，努力做好风险管理。