Hirogin Holdings, Inc.

业务详情

株式会社广岛银行开展存款业务、贷款业务、有价证券投资业务、汇兑业务等。以广岛县为中心的地方4县（冈山县・山口县・爱媛县）为主要市场，以个人・法人・地方公共团体为客户基础。以资金利益为主要收益来源，同时服务交易等收益及特定交易收益也为收益多元化做出贡献。2026年3月期由于贷款利息・有价证券利息股息的增加，资金运用收益大幅扩大，板块利润更新至历史最高水平。

近期概况

连续2年更新历史最高利润。贷款利息・有价证券收益大幅扩大，核心业务净利润达到637亿日元。

2026年3月期广岛银行单体核心业务净利润为63,715百万日元（较上年度+14,681百万日元，+29.9%），更新历史最高水平。贷款利息为105,192百万日元（上年度90,903百万日元），有价证券利息股息为39,026百万日元（上年度28,713百万日元），资金利益大幅增加。另一方面，因处置低收益债券，国债等债券相关损益为△18,138百万日元（上年度△6,294百万日元），亏损扩大。个别坏账准备金计提额新增7,129百万日元，信贷成本增加至27亿日元（较上年度+4亿日元）。不良债权比率上升至1.12%（上年度末1.02%），但披露债权的覆盖率改善至79.2%（上年度末78.4%）。

主要产品

成长驱动力

• 随日本银行货币政策正常化（加息），贷款利率回报改善（全行1.10%，上年度1.10%→国内业务部门1.09%）及总资金利差扩大（全行0.34%，较上年度+0.11%）
• 事业性贷款余额稳健增长（银行单体期末余额52,911亿日元，较上年度末+5,030亿日元，年化+10.5%），地方中小企业・船舶融资・地方以外高收益贷款持续积累
• 通过有价证券投资组合重构改善收益率（扣除对外筹资成本后1.00%，较上年度+0.33%），提前达成中期计划2024中2万亿日元余额・1%以上收益率的目标
• 服务交易等收益扩大（银行单体29,577百万日元，较上年度+1,523百万日元），以法人解决方案（86亿日元，较上年度+10亿日元）及以Hirogin证券为中心的资产管理收益增加为主
• 持续以人力资本投资・数字化转型投资为中心的增长投资，带动营收增长及核心OHR改善（57.7%→54.0%→49.3%，连续3年改善）
• 中期计划2024修订后上调2028年度目标（归属于母公司股东的当期净利润570亿日元→700亿日元，合并ROE9.5%以上→11%以上），并持续保持事业性贷款年化6%左右的增长方针

风险

• 伴随日本银行进一步加息，筹资成本（存款利息）加速上升：存款利息为22,945百万日元（上年度10,235百万日元），增长逾一倍，未来加息阶段筹资成本进一步上升的风险
• 信贷成本增加风险：新增个别坏账准备金计提额7,129百万日元，不良债权比率上升至1.12%（上年度末1.02%），风险债权由45,233百万日元大幅增加至57,549百万日元
• 有价证券投资组合的利率风险：国债等债券相关损益为△18,138百万日元（上年度△6,294百万日元），亏损扩大，因处置低收益债券产生出售损失22,048百万日元
• 美国关税政策等地缘政治风险导致地方制造业（汽车・船舶等）业绩恶化，可能波及贷款客户的信用风险（船舶相关贷款额高达1,116,640百万日元）
• 为2031年1月投产的MEJAR核心系统迁移带来的大规模IT投资负担及迁移风险，物业费为28,994百万日元（上年度26,861百万日元），呈增加趋势
• 业绩预测所依据的市场情景假设（日本银行政策利率1.25%、美元兑日元150日元、日经平均指数55,000点）出现偏离的风险