Tsukuba Bank, Ltd.

業務詳情

本行集團唯一的報告部門。以茨城縣為中心，透過總行、分行、辦事處展開存款業務、貸款業務、國內匯兌、外匯業務等。主要客戶為當地中小企業、個人及地方公共團體。以住宅貸款及中小企業融資為主軸擴大貸款餘額，同時強化透過受託資產銷售（投資信託、人壽保險等）獲取手續費收入。合併子公司（系統開發業、顧問業、投資業）因重要性不足而省略揭露。

近期概況

貸款利息急增及成本改善使經常利益較前期大幅增加66.6%

2026年3月期以貸款利息28,520百萬日圓（較前期增加5,320百萬日圓）為主因，資金運用收益擴大至34,562百萬日圓。另一方面，存款利息增至5,089百萬日圓（較前期增加3,617百萬日圓），調度成本亦上升。授信相關費用大幅縮減至984百萬日圓（較前期改善1,641百萬日圓），備抵呆帳餘額亦減少至10,971百萬日圓。雖產生國債等債券出售損失6,027百萬日圓（較前期增加3,877百萬日圓），但股票等相關損益3,355百萬日圓（較前期增加2,212百萬日圓）予以彌補。綜合損益達14,506百萬日圓（自前期之△4,990百萬日圓大幅改善），其他有價證券評價差額由△32,761百萬日圓改善至△26,925百萬日圓。預估2027年3月期經常利益為7,700百萬日圓（較前期增加3.2%），當期淨利為6,700百萬日圓（增加0.4%）。此外，為確保財務策略上之彈性，預定於2026年9月30日將資本金17,500百萬日圓轉列為其他資本公積之減資（以股東會及主管機關核准為前提）。

主要產品

成長驅動力

• 貸款利息增加：日銀升息階段使貸款利率上升，全年度貸款利息大幅增至28,520百萬日圓（較前期增加5,320百萬日圓）。貸款利率為1.31%（較前期上升0.19個百分點）
• 貸款餘額持續擴大：因住宅貸款（620,099百萬日圓）及中小企業融資增加，期末餘額達2,207,188百萬日圓（較前期增加91,116百萬日圓）。平均餘額基礎亦為2,166,807百萬日圓（較前期增加97,897百萬日圓）
• 授信相關費用大幅改善：全年度授信相關費用為984百萬日圓（較前期改善1,641百萬日圓）。個別備抵呆帳提列額1,048百萬日圓（較前期減少2,648百萬日圓）、一般備抵呆帳回沖751百萬日圓貢獻良多
• 受託資產餘額擴大：以投資信託202,465百萬日圓、人壽保險186,525百萬日圓為主，增至399,300百萬日圓（較前期增加49,741百萬日圓），有助於提升服務收益
• 股票等相關損益改善：股票等出售利益達3,827百萬日圓（較前期增加2,124百萬日圓），使股票等相關損益大幅改善至3,355百萬日圓（較前期增加2,212百萬日圓）
• 推進第6次中期經營計畫（2025年4月〜2028年3月）：設定ROE 5%以上、當期淨利50億日圓以上、自有資本比率9%以上之目標。2026年3月期達成合併ROE 6.7%，超越目標水準

風險

• 調度成本上升：因日銀進一步升息，存款利息大幅增至5,089百萬日圓（較前期增加3,617百萬日圓）。總資金利差仍處於0.16%的低水準，未來升息階段利差進一步壓縮的風險持續存在
• 有價證券評價損持續：其他有價證券評價損益為△29,772百萬日圓（2026年3月底・單體），仍處於大幅評價損狀態。持有至到期債券之評價損亦為△1,911百萬日圓。若國內外利率上升長期化，存在額外損失風險
• 國債等債券出售損失擴大：全年度國債等債券出售損失達6,027百萬日圓（較前期增加3,877百萬日圓），大幅增加。在國內長期利率上升階段，債券投資組合管理仍是持續課題
• 地區經濟結構性課題：茨城縣人口減少、少子高齡化導致貸款需求長期萎縮之風險。當地中小企業原材料成本上升、人力不足導致信用成本惡化之擔憂
• 金融再生法揭露債權：揭露債權餘額52,837百萬日圓（揭露債權比率2.36%）。雖較前期改善，但危險債權37,234百萬日圓占餘額之大部分，保全率70.11%、備抵覆蓋率31.80%之水準管理仍需持續
• 公款存款流出：因公款存款減少，存款期末餘額較前期減少79,591百萬日圓。存款平均餘額亦較前期減少56,677百萬日圓，維持穩定資金調度基礎為一課題